刘凯先生理财规划方案.ppt

刘凯先生理财规划方案 解决再婚家庭筑巢烦恼
中国银行2009年AFP第七期第三组
“钱进来”理财工作室成员
楼佳颖罗洪萍
张洪洲李丹
李慧玲金国锋
pliance)
正直诚信(Integrity)
客观公正(Objectivity & Fairness)
petence)
保守秘密(Confidentiality)
专业精神(Professionalism)
恪尽职守(Due Diligence )
职业道德准则
目录
一、李先生的家庭情况及理财目标
二、风险测试
三、财务诊断
四、理财方案
五、理财建议
刘凯的幸福生活
刘凯先生,现年50岁,是一名国家公务员。2005年,他与妻子离婚,二人协议将当时市价80万元的三居室住房归妻子所有,活期存款15万元归刘先生所有。由于前妻子到外地生活,住房暂时由刘先生照管。2008年,刘先生又与同龄的郭亚芬女士再婚,二人婚后就住在这套三居室里,没有支付租金。与前妻子生的儿子归前妻子抚养,目前18前,刚刚高中毕业,准备上大学。
这样幸福的刘先生需要理财吗?他又有什么梦想呢?
刘先生的现值人生
刘先生的筹码:
1、刘先生每月工资收入3000元,每年年底还可获得相当于2个月工资的奖金;
2、预计刘先生退休后第一年每月可领取的退休金为退休前月薪的90%;
3、郭女士已经退休,目前每月领取退休金1000元;
4、刘先生与郭女士现有活期存款20万元;
5、股票型基金8万元。
刘先生的家庭理想
未来4年每年要给前妻子10000元,分摊儿子在外地上大学的学费与生活费;
刘先生与郭女士希望能够有一套自己的房子,而不再寄人篱下。但是在买房问题上,二人却出现了分歧,郭女士希望在中心区购买一套价值65万元的两居室,为了实现目标可以多等一段时间,刘先生却认为应该量力而行,只要足够两人居住即可,而且应该尽快买房;
刘先生打算60岁退休,希望退休后能够维持现有的生活水平,并且退休后两人打算一起出国旅游,每年一次,持续5年。
风险属性及风险测试
风险承受能力评分表
年龄
10分
8分
6分
4分
2分
客户得分
50
总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分,75岁以上者0分
25
就业状况
公教人员
上班族
佣金收入者
自营事业者
失业
10
家庭负担
未婚
双薪无子女
双薪有子女
单薪有子女
单薪养三代
6
置产状况
投资不动产
自宅无房贷
房贷<50%
房贷>50%
无自宅
2
投资经验
10年以上
6~10年
2~5年
1年以内
无
4
投资知识
有专业证照
财金科系毕
自修有心得
懂一些
一片空白
4
总分
51
风险属性及风险测试
风险态度评分表
忍受亏损%
10分
8分
6分
4分
2分
客户得分
10
不能容忍任何损失0分,每增加1%加2分,可容忍>25%得50分
20
首要考虑
赚短现差价
长期利得
年现金收益
抗通膨保值
保本保息
8
认赔动作
默认停损点
事后停损
部分认赔
持有待回升
加码摊平
4
赔钱心理
学习经验
照常过日子
影响情绪小
影响情绪大
难以成眠
8
最重要特性
获利性
收益兼成长
收益性
流动性
安全性
6
避免工具
无
期货
股票
外汇
不动产
10
总分
56
风险测试结果
风险矩阵
风险能力
低能力
中低能力
中能力
中高能力
高能力
风险态度
工具
0-19分
20-39分
40-59分
60-79分
80-100分
中态度 40-59分
货币
40%
20%
0%
0%
0%
债券
40%
50%
50%
40%
30%
股票
20%
30%
50%
60%
70%
预期报酬率
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标准差
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