理财规划基础知识
太平人寿银行保险部
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课程目标
通过180分钟的讲授并结合案例分析,使学员能够针对客户财务状况做出诊断,帮助其制定科学的理财目标,并进行简单的家庭综合投资理财规划。
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课程大纲
个人理财规划的概念及意义
个人理财规划实务
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-是一个评估客户各方面财务需求的综合过程 -它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财 目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助 客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服 务。 -它是对客户的一生而不是某个阶段进行的全方 位、分层次和个性化的服务。
个人理财规划
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¶ 提高拥有、使用、保护财富资源的有效性
¶ 提高你的财富控制力,避免财务危机。
¶ 提升你的财务决策力。
¶ 提高经济目标的实现力,达到财务自由。
为什么要做理财规划?
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理财规划的内容
投资规划
居住规划
教育投资
退休计划
遗产规划
个人税务筹划
个人风险管理和保险规划
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课程大纲
个人理财规划实务
个人理财规划的概念及意义
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几个有用的工具
复利:1单位本金在t时间内的累积值为a(t)=(1+i)t
期末付标准年金终值系数计算公式:sn=【(1+i)n-1 】/i
期末付标准年金现值系数计算公式:an= sn/(1+i)n
投资翻倍的72律:一定利率下,一笔投资需要多长时间翻倍。(1+i)t=2 t≈72/100i
一般复利、年金终值、现值可以通过查表求得。
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步骤一:建立和界定与客户的关系
详见《接触面谈技巧》
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