平台出金流程简述.docx

中信银行B2B电子商务出金模式简介
经过在电商市场的长期实践,中信银行充分研究客户电商业务需求,在“支持会员各行资金接入、支持交易所各类交易模式开展、顺应会员接受能力”以及“会员注册T+0、资金出入T+0、交易处理T+0”的优异性能基础之上,又对系统进行了多次优化,目前在出金业务方面,可为电商平台提供多种服务模式,为平台和企业提供不同类型的定制化出金模块服务,以满足客户的差异化需求。
一、出金审核模式
目前我行通过“平台出金”功能,可为平台提供三种不同的出金服务模式,以及便利的会员出金账户绑定功能。具体如下:
(一)会员发起出金,平台全部审核
会员可通过电商系统的界面直接发出出金指令,每笔指令生成后都将传递至平台后台管理人员处,由后台管理人员评估并审核通过后,出金指令会自动传递至银行系统,完成出金流程。
(二)会员发起出金,平台部分审核
平台可事先与我行约定一个出金审核的最低限额:会员可通过电商系统的界面直接发出出金指令,若出金金额低于事先约定的最低限额,则不需平台审核,系统自动将出金指令传递至银行,出金完成;若出金金额超过事先约定的最低限额,则仍需要平台后台管理人员评估并审核通过后,出金指令会自动传递至银行系统,完成出金流程。
(三)会员发起出金,平台不进行审核
会员可通过电商系统的界面直接发出出金指令,每笔指令生成后都将直接传递至银行系统,完成出金流程。
二、其它保护措施
为方便电商平台的后台管理,我行还在公司网银客户端中设计了出金账户绑定的功能,电商平台工作人员可以通过银行提供的软件,线下操作为会员附属账户绑定出金账户,此绑定关系存储在银行端,黑客无法更改。
绑定完成后,系统将自动校验会员每笔出金指令的收方账户信息:若不与实现绑定的账户一致,则出金指令在审核前就被直接拒绝。
出金账户的绑定界面如下,支持单个账户绑定和批量多账户绑定:
在对会员出金账户进行绑定时,仅需填写会员附属账号和出金账户的相关信息
。
在下拉框中选择出金账户开户网点信息:
填写出