国有商业银行养老金业务发展战略研究.pdf

学校代码:10036





工商管理硕士专业学位论文



国有商业银行养老金业务发展战略研究









培养单位:国际商学院
专业名称:工商管理硕士
研究方向:战略管理
作者:韦韬
指导教师:周煊教授
论文日期:二〇一四年五月
1
Study on the Strategy of Pensions
Business of State-mercial
Banks

2
学位论文原创性声明



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独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容
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果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体,均已
在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本
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特此声明






学位论文作者签名: 年月日
3
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学位论文作者签名: 年月日
导师签名: 年月日
4
摘要

随着我国人均寿命的不断提升和人口老龄化趋势的进一步加剧,养老金问题
日趋成为社会性焦点问题。同时,近年来随着新兴金融领域的迅猛发展、利率市
场化的深入推进,传统商业银行面临着前所未有的、巨大的业务转型压力。此时
研究国有商业银行的养老金业务发展战略对于养老金行业的发展和国有商业银
行综合盈利能力的提升具有重大理论和实践意义。
本文综合采用了比较研究、PEST 方法、五力模型等理论和方法,并充分结
合国情和业务实践经验,解答了“身在何处”、“去往何方”以及“如何到达”这
三个国有商业银行在养老金业务发展战略上的核心问题。本文主要对比了中美两
国的养老金业务,认为我国以企业年金为主的养老金业务在制度等方面还存在若
干缺陷。详细分析了影响中国养老金业务发展的各个宏观条件,并对起决定作用
的政策因素进行了预测。在影响养老金行业格局的五种力量中,买方的强势议价
的能力影响显著。国有商业银行与其主要竞争对手保险公司相比,优势与劣势并
存,两者目前市场格局平分秋色;商业银行之间的竞争格局不平衡性明显。在下
一步角色定位上,国有商业银行应该在企业年金业务中注重受托人资格,在养老
金业务上以“平台化的综合性养老金融服务供应商”为其定位。结合业务实践和
理论分析成果,本文对国有商业银行“集团主导的金融控股模式”这个公司层主
要战略提出了下一步具体改进方向。国有商业银行的竞争战略应以差异化为主,
为客户提供有别于保险公司的整体养老金融综合服务方案,并辅以成本领先战略
和集中化战略,同时要重视与其他竞争者的合作战略。在职能层战略上以 X 银行
为例开展案例研讨,在营销、财务资源、产品创新、运营和系统建设等方面给出
具体建议。





关键词:商业银行,战略,养老金,企业年金
5
Abstract

With the promotion of the average life-time of China’s populations and the
intensified trend of aging, pension issues increasingly e a social problem.
Meanwhile, in recent years, with the rapid development of emerging financial business
and the further reform of market-based interest rates system, mercial
banks are facing an unprecedented pressure. Under these circumstances, study on the
strategy