黄先生理财规划报告书讲述.doc

黄先生理财规划报告书讲述.doc黄先生理财规划报告书
规划师:建设银行AFP案例小组
完成日期:2011年10月22日
声明
尊敬的黄先生:
首先非常感谢您和您的夫人选择我们团队为您和您的家庭提供理财服务。为配合公司内部的规定,请您在接受我们的理财服务之前,详细阅读如下声明:
1、本理财规划书旨在对您和您的家庭目前的财务状况进行分析,探究您和您的家庭的理财上亟待改善的方面,明确理财目标,进行更好地决策,合理安排家庭财务资源,达到财务安全,自由、自主、自在的人生目标。
2、本理财规划书是基于您所提供资料基础上, 结合一般的假设和合理的估计,综合考虑您的资产负债状况,理财目标,现金收支状况而制定的。当您和您的家庭相关内容发生变化时,需对理财规划做相应调整。
3、未经您和您夫人共同书面授权的许可, 我们团队理财工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。
4、本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点,供您和您夫人参考,同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系
客户基本情况
1、家庭成员背景资料
黄先生今年47岁,为一家私营有限公司董事长(股权接近100%)兼总经理,公司成立5年,与前妻生有一女小瑞,今年12岁,和现任配偶李女士(29岁)育有一子,今年9岁。
2、家庭收支资料(收入均为税前)
黄先生税前月薪资收入20,000元,年终奖金10万元,去年银行定存利息收入6,000元,公司税后净利150万元,过去5年未配股息,全数再投资扩大经营规模,预计未来营收成长趋缓。妻子为全职家庭主妇。每年家庭生活开支约24万元。另年缴储蓄型保费6万元,刚缴一年,还要缴4年,满期领回 31万元。黄先生5年前开始参加各项社保,目前养老金账户余额27000元,住房公积金账户余额38000元。
3、家庭资产负债资料
黄先生银行存款金额30万元,目前公司资本额1000万元,自住房产价值200万元,无贷款。金融资产方面有股票型基金30万元,黄金与钻石价值约10万元。
根据宏观经济假设基本参数
基于目前社会发展的一些基本假设参数:
通货膨胀率:3%
学费的成长率:4%
薪资增长率:5%
房屋贷款利率:6%
投资报酬率:8%
存款利率:3%
红利分配:4%
房价成长率:5%
养老金、公积金收益:3%
黄先生家庭风险属性分析
风险承受能力评分表
年龄
10分
8分
6分
4分
2分
客户得分
47
总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分,75岁以上者0分
28
就业状况
公教人员
上班族
佣金收入者
自营事业者
失业
4
家庭负担
未婚
双薪无子女
双薪有子女
单薪有子女
单薪养三代
4
置产状况
投资不动产
自宅无房贷
房贷<50%
房贷>50%
无自宅
8
投资经验
10年以上
6~10年
2~5年
1年以内
无
6
投资知识
有专业证照
财金科系毕
自修有心得
懂一些
一片空白
4
总分





54
风险成态度评分表
忍受亏损%
10分
8分
6分
4分
2分
客户得分
20
不能容忍任何损失0分,每增加1%加2分,可容忍>25%得50分
40
首要考虑
赚短现差价
长期利得
年现金收益
抗通膨保值
保本保息
8
认赔动作
默认停损点
事后停损
部分认赔
持有待回升
加码摊平
4
赔钱心理
学习经验
照常过日子
影响情绪小
影响情绪大
难以成眠
4
最重要特性
获利性
收益兼成长
收益性
流动性
安全性
4
避免工具
无
期货
股票
外汇
不动产
8
总分





68
财务诊断及建议:
目前家庭的理财投资主要投资于银行以及基金,从测试情况表明黄先生投资特性:追求资产的流动性,以稳定为主要考虑因素,投资风险尚可。黄先生有孩子两个,年龄分别是12岁、9岁,未来在教育方面的资金投入较大,保障同时要跟上。李女士是全职家庭主妇,无收入来源还应充分加强养老、医疗等保障。可相应增加债券和股票的投资,比例分别为40%和60%。
黄先生家庭财务分析
家庭财务比率分析表
家庭财力比率
定义
结果
分析
参考
资产负债率
总负债/ 总资产
0
无负债、在合理范围内
20%-60%
紧急预备金倍数
流动资产/月支出
15
流动资产过高
3--6
财务自由度
年理财收入/年支出
0
没有理财收入
20%-100%
平均投资报酬率
年理财收入/生息资产
0
没有投资
3%-10%
净值成长率
净储蓄/期初净值
%
较高