家庭财务状况分析.doc

理财规划方案
家庭财务状况分析

家庭资产负债表
资产
金额
负债
金额
银行存款
100000
房贷
37200
房产
450000
资产合计
550000
负债合计
37200
家庭净资产合计
512800

家庭现金流量表
年收入

年支出

工资收入
120000
生活支出(含房贷)
54000
奖金收入
24000
个人支出
18000
房屋租金
8000
保险支出
4200
收入合计
152000
支出合计
76200


节余
75800
家庭财务比率表
项目
实际数值
参考值
结余比例
%
30%
投资与净资产比率
%
50%
流动性比率

3
清偿比率
%
50%
负债收入比率
%
40%
家庭财务比率分析
结余比率=年结余/年税后收入=75800/152000=%
说明冯女士家庭财富积累速度较快,在资金安排上有很大余地.
投资与净资产比率=投资资产/净资产=8000/512800=%
冯女士家庭的生息资产为分配的出租房,有很好的保值增值功能,但变现能力差,%的参考数据,冯女士应该提高自己的投资意识,把资产的一部分用于投资,购买一些理财产品,增加自己的财富积累.
流动性比率=流动性资产/每月支出=100000/6000=
冯女士家的流动性比率比较高,一般来讲,像冯女士收入稳定的家庭流动性资产总额能够保证3个月开支即可,这样既可以保证资金的灵活性,,会很从容的应对过去,流动性比率过高,说明把大量的资金放在了变现性好的资产上,而这部分资产的收益性是比较低的,这就给资产的增值带来的压力。所以这个比率不宜过高.
清偿比率=净资产/总资产=512800/550000=%
负债收入比率=负债/年税后收入=37200/152000=%
表明负债对冯女士家庭目前消费与积累行成压力不大,.
家庭整体财务状况评价
1、冯女士的家庭处于成长期。这个时期家庭的最大开支是生活基本支出,整体安排也比较合理,与成都的消费水平比较匹配.,家庭的经济状况还是良好的,能够承受一定的风险.
2、冯女士家庭负债比较小,没有什么压力。在必要的情况下,可以适当的运用一下自己的信用额度,来更好的实现生活目标。
3、冯女士家庭的资产变现能力不强,灵活性也不高,但增值和保值作用明显,现在双方工资又都十分稳定,且通货膨胀率也处于较高的情况下,暂时维持现有的资产状况。
4、从避险方面看,对张先生的风险保障意识还应该加强,而张先生工作稳定,所在
学校医疗保险等福利健全,可根据身体状况考虑投保大病险和医疗补充保险。
分项理财规划放案
1、现金规划。建议冯女士家庭调整现金及存款的数额。我们首先建议调整自己的现金和存款的数额,目前的现金和活期存款的数额为10万元,其实冯女士没有必要留出如此多的灵活性资金,建议冯女士的存款调整为50000元作紧急预备金。
2、投资规划。调整出来