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农业保险经营原则之立法探讨
摘要:制定《农业保险法》必须ssbbww. c om明确对农业保险法各项具体制度具有重要的农业保险经营原则。农业保险经营原则包括www .ddd tt. com强制与自愿相结合原则、政府与市场相结合原则、政府扶持原则、基本保障原则,四原则之间有着密切联系。
关键词:农业保险;经营原则;立法
农业保险是农村产业政策的重要。各国实践证明,政府给予农业保险法律、经济和行政支持,是农业保险稳定发展必不可少的条件。然而,我国至今仍未出台《农业保险法》。《农业保险法》的缺失,已经成为制约我国农业保险健康发展的瓶颈。因此. com,我国应当尽快制定《农业保险法》,而制定《农业保险法》必须ssbbww. c om首先明确对农业保险法各项具体制度具有重要的经营原则。
关于农业保险经营原则,我国理论界有不同的表述,而笔者认为,农业保险经营原则应当包括www .ddd tt. com强制与自愿相结合原则、政府与市场相结合原则、政府扶持原则和基本保障原则。
一、强制与自愿相结合原则
强制与自愿相结合原则有两层含义:一是指以不同险种为根据,对特定承保范围内的险种采取强制保险,对特定承保范围以外的险种采取自愿保险。强制保险主要指通过法律、经济和行政手段强制农业保险的双方当事人签订农业保险合同,或者导机制促使农民投保,不投保就不能享受某些优惠,前者为法定强制保险,后者为事实强制保险。法定强制保险对合同双方均有约束力,农民必须ssbbww. c om投保,保险人必须ssbbww. c om承保。二是指以同一险种的保额为根据,对特定承保范围内的同一险种的标的物的保额同时ssbbww. com采取强制保险和自愿保险,即规定强制保险和自愿保险各占同一险种保额的一定。
除日本、美国、前苏联以外,墨西哥、巴西等国也采取强制与自愿相结合原则。之所以8ttt8如此,是因为8 Tt t 8. com强制保险有利于克服农民保险意识淡薄及侥幸心理,解决8t t t 8. c o m自愿投保条件下的参与率不高的问题,扩大承保面,分散风险,积累雄厚的保险基金;有利于扩大同质保险标的物的规模,使大数法则充分发挥作用,准确估计损失率和保险费率;有利于防止道德风险和逆选择,避免风险集中;还有利于降低保险成本和保险费率。但是dddTt强制保险却容易
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让农民认为乱收费、增加. com额外负担,特别是其侥幸心理得到验证时,更能催生其逆反心理。恰恰相反,强制保险的优点正是自愿保险的缺点,强制保险的缺点正是自愿保险的优点。所以8ttt8,为了dd dtt. com扬长避短、优势互补,我国应当根据保险标的物的重要
、损失发生频率及损失程度
、保险市场需求等因地制宜地确定特定承保范围内的险种采取强制保险,而对其范围以外的险种采取自愿保险,或者种同时ssbbww. com采取强制保险和自愿保险,以整合强制保险和自愿保险的优势,促进农业保险稳定健康发展。
二、政府与市场相结合原则
政府与市场相结合原则既强调政府的参与、支持,又强调市场机制的发挥,它除了体现
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在dd dtt. com保险费的多主体分担和保险基金的多渠道积累以外,还主要体现
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在dd dtt. com农业保险多种经营主体和多层次风险分担机制两个