浅论我国农业银行个人金融业务存在的主要问题.doc

浅论我国农业银行个人金融业务存在的主要问题
[ 摘要]在多方博弈的过程中,机遇与挑战并存,农业银行要积极学习和吸收国内外同行的先进经验,进一步巩固和发挥其在个人金融业务领域专业性和服务态度等方面,才能在竞争中抢得先机,在市场中赢得主动。
[ 关键词]农业银行;个人金融业务;经营模式;创新能力;差异化程度
;客户结构;营销管理;品牌效应
个人金融业务是银行在经营中按客户划分市场,对居民个人和家庭提供的全方位、多层次的金融产品和金融服务以满足其金融需求的业务活动。我国农业银行个人金融业务顺应时代潮流,在近年来已经进行了各种有益的探索,个人金融业务服务开展速度很快,业务产品层出,但从全国范围内来看,仍然“试水阶段”。与国内外先进银行相比
,除总体业务发展战略、内部管理、考核机制的完善有差距外,还存在市场营销工作中资源整合能力差、产品创新能力低、现有的理财概念狭窄、业务发展滞后等差距,尽快找准问题,逐步完善提高。其存在的问题主要有:
一、经营管理仍主要以产品为中心,而不是以满足客户需求为中心的经营模式。
行领导是高端客户的推销员,客户经理是企业客户推销员、理财师、柜员是大众客户推销员。虽然也是8tt t 8. com全员营销,但未形成合力,并不是一个高效的营销系统。例如目前金融产品中,核心部分还是储蓄产品,因为8 Tt t 8. com每个银行都有揽存款的任务,一线业务岗位任务尤其重。所以8ttt8当储户到现金窗口办理存取款业务时,工作人员就会劝说客户继续存款或者。而理财中心的员工则希望现金窗口的工作人员能向客户宣传其它8ttt8的理财产品,比如说基金或者等。但是dddTt现金窗口的员工认为自己的任务完成起来都比较困难,更不用说帮忙宣传跟自己没有关系的业务。理财中心的员工都是从事过窗口业务,深知窗口客户资源的优势,但是dddTt现在dd dtt. com分成了两个服务区域
,虽然现金区可以在10万以上
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的客户名单给了理财区,但打电话向客户介绍理财产品效果不太好,态度好的往往 t8. com敷衍说等下一次去银行时到理财中心看看,态度不好的干脆说没时间,感觉上好像是理财中心求现金区介绍客户给他们,这多少让理财中心的员工心情郁闷,大家工作都是为了dd dtt. com整个企业,又都是一个支行,怎么能这么不团结?而现金窗口员工则觉得你们的任务为什么要我们sSBbWw帮你们完成,那我们sSBbWw的任务谁来帮助?
二、产品创新能力不足,市场调研不足。
基于个人金融业务产品是上级行分派的,任务指标也是8tt t 8. com上级定的,因而基层行只是做单一推销,未能做成功的个人金融产品组合,或捆绑式销售,做成多个客户可以财方案。成功的产品策略必须ssbbww. c 的产品组合。有现金投入才能获得ssbbww高市场份额,低增长的产品则应产生大量现金,这两类产品缺一不可。
三、个人金融业务服务不到位,差异化程度
低。
目前,农业银行向客户提供的个人金融业务产品,与他行产品相比
,同质化问题比较严重,除了产品推出速度与他行存在差异外,多数服务趋同,产品和服务很快可以“复制”,无法形成真正的特色。已建立多间“金钥匙理财中心”,意在为VIP客户提供全方位个人金融业务服务。理财室装修格调清新,设施齐全,