理财规划范本.doc

背景资料
小王夫妻,现居住于惠州,两人年龄均为28岁,结婚3年,两人都是金融从业人员。男方父母均为57岁,原来在乡下务农,过去的积蓄给小李夫妻购房,无退休金。
小王月税前收入约为8000元,其妻月税前收入约为6000元,家庭支出包括每月的物业
费400元,衣食费2000元,交通费400元,医疗费100元。
3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下,并利用两人当时已积累的住房公积金,购置了
当时价值为30万元的住房,无贷款。现有定期存款5万元,货币基金2万元。除社会保险外未购买商业保险。

预计两年内将生育一子女,之后培养子女到大学毕业,大学学费每年现值1万元。
男方父母两年后将由外地迁入本市居住,帮忙带小孩。想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使用,并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员,预计增加1万元的年开销现值,直至子女大学毕业或父母85岁为止。
小王夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变,退休生活计算到85岁。

医疗保险金与失业保险金各提拨1%,住房公积金个人与单位各提拨6%,目前余额两人合计23000元。养老金账户个人提拨6%,单位提拨20%,目前余额两人合计50000元。暂时不考虑住房公积金与养老金提拨额上限的问题。
薪资所得税免税额每月2000元,暂时不考虑收入增加后税率可能提高的状况。
换房后房贷住房公积金利率为5%,一般贷款利率为6%,贷款20年。
目录
第一部分致客户函 3
§ 3
§ 3
§ 3
§ 4
§ 4
§ 5
第二部分家庭基本情况及财务状况分析 6
§: 6
§(见表2、表3) 7
§ 9
§ 9
§ 10
第三部分理财目标、财务分析和诊断 10
§ 10
§ 11
第四部分具体理财方案规划 13
§ 13
§ 13
§ 17
§ 17
§ 18
§ 19
§ 19
附件一: 21
风险偏好评估 21
附件二: 23
第一部分致客户函
尊敬的王先生、王太太:
非常荣幸能为您和您的家庭设计一套完整的理财规划方案。人若是要成功穿越沙漠,必须得准备粮食、食水、宿具和骆驼。金骆驼投资有限公司是专业从事理财规划的服务性机构,我们将尽最大可能助你穿越个人理财这个浩瀚的沙漠。对您给予我们的信任和支持,我们表示十分的感谢,并衷心希望我们能长期保持优良的合作关系。首先请参阅以下声明:
§
本建议书是根据您2010年4月1日的委托,由我公司为您量身定制的理财规划建议书。本建议书能够协助您全面了解自己的财务状况,明确财务需求及目标,并提供充分利用您财务资源的建议,是一份指导您达成理财目标的手册,供您在管理资产的决策中参考,但并不能代替其他专业分析报告。
§
您提供给我们的有关您的财务状况及家庭情况的相关资料文件,包括您近期和过去几年的财务资料;
您通过与我们电话交流和网络交流所提供的信息;
您接受我们所进行的相关调查问卷的资料;
我们通过相关机构搜集到的各种政策资料;
我们通过广泛调查研究搜集到的各种市场状况资料;
在我们过去的理财业务中,积累的相关资料。
§
本公司为您指定的具体承办理财规划事务的理财规划师具有相应的胜任能力,已经通过国家理财规划师职业资格考试,取得执业证书,并具有一定的工作经验;
本公司及指定的理财规划师将勤勉尽责,合理和谨慎处理您委托的各种事务;
本公司及指定的理财规划师保证对在业务过程中知悉的您的隐私或商业秘密不向任何个人或机构披露,且您的一切相关资料我们将由专人负责保管;
若涉及某项专项产品需要将您的资料转介于其他专业人士,如律师、会计师等,我们将以专函的形式取得您的书面授权后才会转介他人;
本公司及指定的理财规划师与在理财计划中所推荐的金融产品或服务的提供机构无雇佣关系或其他任何具有经济利益的合作关系,且我们所推荐的金融产品或服务您有权选择是否购买。
§
按照合同的约定及时交纳理财服务费;
您需要向我们提供与理财规划的制定有关的一切信息;
您提供给我们的信息包括书面资料文件、口头信息及所填写的问卷调查的内容须真实准确;
在理财规划的制定及执行过程中,若您的家庭或财务状况发生重大变化