银行业反垄断法律规制研究（法学）.pdf

河北经贸大学
硕士学位论文
银行业反垄断法律规制研究
姓名:白杨
申请学位级别:硕士
专业:经济法学
指导教师:王利军
20120326
摘要自改革开放以来,我竞争机制构成了市场经济高效、持久、稳定运行的基础。但是,我国银行业长期处于垄断状态,破坏了市场经济赖以健康运行的竞争法则。据��年新闻报道,目前我国银行业暴利已超过烟草石油行业,国家发改委将动用万人对我国银行业进行彻底检查,以纠正其普遍存在的乱收费现象,打击其垄断行为。显然,作为我国金融业的重要领域,银行业的垄断行为已经受到普遍质疑。本文针对我国银行业的垄断行为,深入研究了银行垄断的一些基本理论和国外立法,分析了我国银行垄断方面的行为表现及制度缺陷,并对完善我国银行业反垄断法律第一部分是银行业垄断行为的基本理论。该部分从垄断的概念入手,分析了银行垄断的特殊性,提出了银行业垄断行为的含义。同时,该部分分析了银行业垄断行为的理论基础并且分别从银行消费者利益、中小银行利益、大型银行自身利益以及整个银行业社会责任四个角度论述了银行业反垄断的必要性。第二部分是国外反垄断法借鉴。该部分介绍了美国、欧盟、日本反银行业垄断的机构以及法律规制手段。第三部分是我国银行业垄断的现状与问题。首先,从社会现实角度,分析研究了我国银行业存在的垄断行为,列举了大量现实案例。其次,该部分分析了我国反银行业垄断中涉及的一些综合性问题,指出了我国银行业反垄断制度在立法、执法、司法领域的不足。第四部分是完善我国银行业反垄断法律规范的建议。该部分针对我国银行业反垄断制度在立法、执法、司法领域的不足,分别从银行业反垄断法律规范、银行业垄断行为的认定标准、银行业垄断行为豁免制度、反垄断执法机构与银监会的关系、金融反垄断执法、银行业监管、外资银行并购的反垄断审查、私人反垄断诉讼制度、反垄断集团诉讼制度、民事诉讼举证责任制度等十个方面入手,对如何完善我国银行业反垄断法律制度提出了自己的意见,以期对我国银行业反垄断法律制度的完善有所裨益。关键词:反垄断银行业反垄断银行业垄断行为法律规制规范提出了一些建议。��
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引,言正是由于我国银行业的发展和改革经历了这么三个阶段,使得现如今学者和社会公一、选题的背景与意义��选题的背景市场经济是竞争经济。市场经济的核心要素是公平竞争,公平竞争构成了市场经济得以高效、持久、稳定运行的基础。但是,有竞争便会有垄断,垄断是以有效竞争为运行基础的市场经济的天敌,其破坏了市场经济赖以健康运行的竞争法则。因此,反垄断问题成为各国所主要关心的问题。现代市场经济国家中,银行业对于一国的经济发展具有十分重要的作用,对于我国也是如此。因此,银行业中的有效竞争,便成了我国经济发展得以稳步前行的重要环节。随着我国依法治国的理念不断深入,用法律来保障和规范银行业的稳健运行已成了人们的普遍共识。在反垄断领域,特殊产业如电力行业、石油行业、电信行业以及金融行业的垄断问题已经逐渐进入人们的视野并为人们所普遍关��年,我国第一部反垄断法的实施使得这些特殊产业的反垄断问题有法可依,银行业的垄断行为得以用法律加以规制。自��年�乱岳矗�攵苑绰⒍戏ǖ囊幌盗�配套法律法规也相继开始执行,标志着我国反垄断法律法规已经走向细化,对银行业的垄断行为更加严格地予以规制。从历史上看,我国银行业的发展经历了三个阶段。第一个阶段是中国人民银行独霸天下阶段,此时人民银行开展了中央银行和商业银行的业务。第二个阶段是��年后,四大国有商业银行体系形成了,形式上逐渐打破了中国人民银行独家垄断中国银行业的局面,但是却形成了四大国有银行共同垄断中国银行业的格局。第三个阶段是��年以后以交通银行的建立为标志,中国银行业中股份制银行逐步建立、与此同时外资银行也逐步进入,出现了中国人民银行领导下的,四大国有商业银行为银行业主体,股份制银行、外资银行等类型的银行并存的局面。在这样的竞争背景下,貌似现在银行