京东为啥打白条
京东白条其实是一种针对个人的小额信用贷款,从本质上来说和阿里小贷、或者自己的供应链融资“京保贝”做的是同一件事,都是在原有用户交易记录、行为习惯的大数据的基础上作出信用判断并给出一定的贷款额度,只不过阿里着眼的是卖方,而京东着眼的是买方。
然而毕竟“买卖有别”,卖方之于天猫和淘宝,与买方之于京东的忠诚度是完全不同的,天猫和淘宝的卖家的交易记录未必一定为真(可以刷交易数据),但是卖家不会冒着被清除出平台的大不韪而不归还阿里小贷的贷款,因为对于许多中小店家来说,离开了这两个平台往往就是死路一条,因此阿里小贷的坏账率能够控制在1%以下。
而买家的交易记录虽然相对而言都是“真金白银”,但是对京东忠诚度却堪虞,尤其是价格为王的网购,买家在贷到款、买完东西后完全可以留下一堆欠账和京东说Byebye。这也是阿里早有风声要做买家的信贷服务,而最终却迟迟未动的原因。
也许正是考虑到这一点,阿里小贷最高额度可以达到300万元,,以“小额、分散”来控制风险。
这个做法和P2P很类似,而额度更是与拍拍贷的平均单笔1万元的借款额很接近,拍拍贷这个纯线上P2P的所有信用审核工作都在线上进行,对于借款人采用了分级授信的做法,比如说,对于刚注册的借款人,一开始只给3000元的额度,在
“有借有还”没有逾期后,逐步提高授信,而京东无疑也会利用之前的用户交易数据来给予相应的额度,相比拍拍贷从零起步要更加容易。
不过,以京东内测提供50万张白条,,,,巧的是,阿里小贷的平均放贷额度也只有7000元左右。不过,京东的这步“险棋”能否有惊无险,最终还是要看它的坏账控制,目前一些P2P平台,个人信用贷款的坏账控制在4~5%,京东的收益能否覆盖风险?
京东白条发布会上,京东消费金融业务总监许凌表示“京东白条有30天的免息期,目前我们的定价是在每一期的收费是千分之五,
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