农村商业银行重大违法违纪行为处罚办.doc

第一章总则

第一条为加大稽核工作力度,促进农村商业银行(以下简称“本行”)安全、稳健经营,根据《中华人民共和国商业银行法》、《金融违法行为处罚办法》、《农村商业银行章程》等相关法律及有关规定,特制定本办法。
第二条本办法适用于本行工作人员、管理人员在经营管理活动中有重大违法违纪行为的处罚、处理。
第三条对重大违法违纪的员工,依据事实情节,分别予以下列稽核处罚和处理。
(一)经济处罚,没收违法违纪所得,没收非法财物;
(二)给予记过、记大过、降级、撤职、留用查看、开除纪律处分;
(三)移交司法机关;
(四)其他处理。
以上稽核处罚、处理可以并处。
第四条本行内审部为实施稽核处罚、处理的执行机构。
第二章处罚内容
第五条账外经营
有下列行为之一的,对责任人处以3,000-5,000元罚款;同时,对相关责任人给予记大过至开除(解除合同,以下统称开除)纪律处分,对直接责任人给予撤职至开除纪律处分,涉嫌犯罪的,移交司法机关处理。
(一)办理存款、贷款、拆借、投资、股金等业务不按会计制度记账和登记,或者不在会计报表中反映;
(二)将发生存款、贷款、拆借、投资、股金等不同业务在同一账户轧差处理;
(三)经营收入未列入会计账册;
(四)以其他方式进行账外经营。
第六条高息揽存
违反国家有关规定提高或变相提高利率,使用不正当手段吸收存款,支付法定利息以外任何名目的费用和馈赠物品。对责任人处以3,000-5,000元罚款;同时,对相关责任人给予记过至开除纪律处分,对直接责任人给予撤职至开除纪律处分,涉嫌犯罪的,移交司法机关处理。
第七条以贷收贷
有下列行为之一的,对相关责任人给予记大过至开除纪律处分,对直接责任人给予降级至开除纪律处分,同时按《ⅩⅩ农村商业银行稽核处罚办法》相应规定给予经济处罚,涉嫌犯罪的,移交司法机关处理。
(一)未执行窗口还贷,现金还贷;
(二)以原借款人名或以换名方式当日收放;
(三)先放后收;
(四)空库收贷;
(五)存折倒贷;
(六)以其他资金来源收贷;
(七)未按规定办理贷款展期;
(八)其他虚假收贷行为。
第八条以贷收息
有下列行为之一的,对相关责任人给予记大过至开除纪律处分,对直接责任人给予降级至开除纪律处分,同时按《ⅩⅩ农村商业银行稽核处罚办法》相应规定给予经济处罚,涉嫌犯罪的,移交司法机关处理。
(一)直接以贷收息;
(二)直接以贷还本收息;
(三)新发放贷款含收息;
(四)部分收息;
(五)将应偿还贷款本金或处置抵债资产的资金擅自转作利息收入;
(六)其他虚假收贷行为。
第九条违规放贷
有下列行为之一的,对相关责任人给予记大过至开除纪律处分,对直接责任人给予降级至开除纪律处分,同时按《ⅩⅩ农村商业银行稽核处罚办法》相应规定给予经济处罚,涉嫌犯罪的,移交司法机关处理。
(一)未执行窗口办贷和贷户本人取款;
(二)对借款人信息采集不真实、贷款手续不全、抵质押物不足值;
(三)超权放款;
(四)自批自贷;
(五)利用他人名章或私刻假名章发放贷款;
(六)多户承贷集中使用贷款;
(七)向关系人发放信用贷款,向关系人发放担保贷款优于其他借款人同类贷条件的;
(八)其他违规放贷。
第十条违规计提
有下列行为之一的,对相关责任人给予记大过