商业银行经营与管理教学课件商业银行负债业务的经营管理.ppt

商业银行管理
第三章商业银行负债业务的经营管理
第一节商业银行负债业务概述
一、商业银行负债业务的定义与种类
(一) 商业银行负债业务的定义
定义:是指由商业银行承担的,在日常的经营活动中产生的,以货币计量的尚未偿还的经济义务.
基本特点:
、优先存在的经济义务


商业银行负债有广义与狭义之分,广义的负债是指除
了商业银行核心资本以外的一切资金来源,包括长期债务
第三章
第一节商业银行负债业务概述
资本等附属资本的内容;狭义的负债是指非资本性负债,包
括存款负债,短期借款负债和长期借款负债等债务.

商业银行的负债业务是指商业银行组织资金来源的业
务,它是商业银行贷款,投资,以及进行其他一切业务的基础

础和最主要的业务品种,从而构成了银行传统业务的两大支
柱.
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第一节商业银行负债业务概述
(二) 商业银行负债业务的种类
,可分为被动型负债与主动型负债.
,可分为存款负债与借入负债.
二、商业银行负债的作用
(一) 负债业务是商业银行各种业务经营的基础
(二) 负债业务是商业银行保持流动性的重要手段
(三) 负债业务是银行同社会各界联系的渠道
(四) 银行的负债业务有利于整个国民经济稳定发展
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第一节商业银行负债业务概述
三、负债业务管理的目标
(一) 保持负债的安全性
存款者和银行首要的关注点就是存款的安全性问题,因
此保持负债业务的安全性是银行经营稳定性的首要要求.
(二) 保持负债的稳定性
由于存款和取款在时间上的差异性,总会给商业银行留
下一个较为稳定的余额,而这个余额就是商业银行用于放款

通过各种技术手段确定这一余额,并在此基础上将这种存款
的稳定余额保持在较高的水平上,从而扩大银行的资产规模,
实现更大的收益.
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第一节商业银行负债业务概述
(三) 合理安排负债结构
一般的负债的结构包括:期限结构,
负债的期限结构要求商业银行的短期负债和长期负债合理搭配,既不能
为了增大盈利,如发放长期贷款而大量吸引长期负债,也不能为了降低
负债成本而只增加短期负债的数量,银行应该将短期负债和长期负债的
数量保持在一定的比例上,不可使任何一种负债过多与过少,从而使银
行的负债既能满足其资产业务的需要,又能保持一定的流动性.
合理安排负债的客户结构则要求银行全面了解各种类型客户的经
济行为模式,如商业银行应该根据历史经验预测出不同类型的客户一般
在什么时间段存取款,,
要求银行不断进行业务创新,注重负债品种的研发与推广,使新推出的
负债品种能够迎合广大储户的口味与要求,从而挖掘潜在的存款市场.
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第一节商业银行负债业务概述
(四) 最大程度地控制负债成本
银行的负债成本由两方面构成:利息成本和银行经营管
,银行只有努力加强自身的经
营管理水平,减少经营管理过程中不必要的支出,降低银行
的负债管理成本,才能达到最大程度控制负债成本的目的.
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第二节存款的构成
一、交易类帐户
交易帐户是私人和企业为了交易的目的而开立的支票
帐户,客户可以通过支票,汇票,自动取款机,电话互联网和其他电子设
:
(一)活期存款
是指无需任何事先通知,存款人即可以随时提取或转帐的存款。
特点:
(1)具有货币支付手段和流通手段的职能
(2)具有很强的派生能力,能有效提高银行的盈利水平
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第二节存款的构成
(二)可转让支付命令帐户和超级可转让支付命令帐户
是指一种对个人和非营利性机构开立的,计算利息的支票帐户,也称付息的活期存款。
特点:
(1)储户可以随时直接提现或直接向第三者支付,但所使用的工
具并不是一般的支票,而是支付命令书.
(2)商业银行按照帐户的平均余额支付较高利息,因此,这类帐户
又带有储蓄的性质.
超级可转让支付命令帐户是在可转让支付命令帐户的基础上
发展而来的,它与后者的主要区别就在于它有一个最低存款额的限
制.
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第二节存款的构成
(三)货币市场存款帐户
是指20世纪80年代出现的一种介于活期存款和储蓄存款之间的存款帐户。
特点:可支付利率且利率较高,没有利率上限限制;开户对象不限,但要求保持2500美元的最低金额;可使用支票转帐,每月可转帐六次,其中用支票付款不得超过三次;存款没有最短的期限,但客户提款应在7天前通知银行.
第三章