申请子女大学助学金之关键-YFKConsulting.doc

申请子女大学助学金之关键——家庭收入与资产的策略安排与规划基本上,联邦与州政府,甚至大学所提供的助学金包括两大类:一是自助型的贷款与勤工俭学,二是助学金与奖学金。其金额多少与种类是根据学生品质与财务需求(Financialneed),而“财务需求”是关键也是本文之重点。财务需求分析之公式总学费(Costofattendance)—家庭经济能力(ExpectedFamilyContribution)=财务需求—学生的经济能力(Resourceofstudent)=调整后的财务需求(AdjustedFinancialNeed)。再细分总学费COA包括每年学杂费、寝室、书费、个人开销(衣服、娱乐)、电脑与交通。各大学必须提供总学费信息家庭经济能力EFC是学生家庭每年能够提供学生上大学的财力。EFC是在助学金申请表上通过家庭各财务数据计算而得来。而EFC又由两种公式方法来计算:一是联邦法;二是机构法。联邦公式Federal各合格大学及各州都使用联邦法来计算EFC,最终算出助学金额。计算家长收入(22%—47%)是用累计率(当AGI为$70,000,最高累计率为47%)和资产(%);计算学生收入(50%)和资产(20%)则用水平率。机构公式Institutional私利大学采用此法来估算EFC,校董事会并每年作调整。此法,将联邦公式不计的家庭、住房、农场、兄弟姐妹的财产考虑在内,并在本大学提供助学金费之前考量。所以机构公式算出来的EFC较联邦公式算出来得高。家长与学生的收入计算年为入学年的前一年报税单1040,而家长与学生的资产计算年为助学金申请签字那年。如果EFC愈小,财务需求愈大,则助学金愈