《个人理财》此书共十章节
概述
理论和实务
金融市场和其他投资市场
银行理财产品
银行代理的理财产品
理财顾问服务
法规
业务管理
风险管理
职业道德和投资者教育
第一章
1商业银行个人理财业务分为俩类:理财顾问服务和综合理财服务
2个人理财业务概念:根据商业银行个人理财管理办法,商业银行为个人提供财务分析,财务规划,投资顾问,资产管理等专业化服务。个人理财业务人员与一般业务人员不同。此关系建立在委托代理之上。银行属于顾问性质。也属于受托性质。
3我国理财与国际理财不同,我国商业银行不得从事证券和信托业务。我国利率尚未完全市场化。
4相关主体个人客户商业银行非银行金融机构监管机构
5相关市场外汇市场资本市场保险市场货币市场等
6理财顾问服务:只听银行建议来购买理财产品(与一般的业务咨询活动不同)
(顾问)(收益和风险由客户自己承担)
综合理财业务:把钱交给银行打理(受托)(客户和银行共担)
此也分为俩类:理财计划(5万起)和私人银行(巨富)
7根据客户类型不同分三个层次:理财业务,财富管理业务和私人银行
8个人理财业务的影响因素:1政治,法律政策(财政政策: 税收预算国债财政补贴转移支付等货币政策:法定存款准备金率再贴现率公开市场的业务操作三大法宝宽松刺激增长,紧缩抑制
收入政策税收政策股市低迷降低印花税)2经济环境(国民收入个人收入人均可支配收入人均GDP) 宏观经济状况:经济增长速度和经济周期
1经济增长速度预期经济形势大好,储蓄会减少,收益低,债券也会减少,股票会增加,基金会增加,房产会增加。
2通货膨胀率:实际利率低于名义利率。实际利率等于名义利率减去通胀率
预期未来通胀,储蓄减少,债券减少,股票适当增加,黄金增加配置。预期未来紧缩,储蓄维持,黄金维持,债券减少,股票减少。
3就业率
4国际收支与汇率
本币汇率上升,持本币,减少外汇配置
3社会环境(1)化环境(2)制度环境(3)人口环境
(4)技术环境
微观影响1金融市场竞争程度2金融市场开放程度3金融市场价格机制(利率对理财最基本嘴和新的影响因素:区分法定利率和市场利率;名义利率和实际利率)
预期利率上升储蓄增加,债券减少,股票减少,基金房产外汇减少。
预期利率下降相反
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