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信诚薪金宝攻略
目前,中信薪金煲平台分别对接了嘉实、信诚、华夏、南方4只货币基金。下面以曝光率较高的信诚薪金宝为例,来揭示其产品特色。
信诚薪金宝的本质是货币基金,它彻底颠覆了当前的“T+0”赎回概念,支持货基份额的快速变现,实现通过中信银行柜台或ATM机取现,线上线下消费支付、转账等,力求真正做到现金管理的无缝对接。主要特点见图1。
用户可通过线上、线下两种方式申购信诚薪金宝货币基金。线下通过中信银行各营业网点申购;线上在中信网上银行通过自主操作完成购买。
对于申购限额,,对单个账户设置的申购余额上限为50万元。
线上申购操作流程见图2。
相较于目前市面上流行的各类宝宝产品,信诚薪金宝的最大创新之处在于颠覆了传统货币基金强调的T+0赎回功能,实现了基金份额的快速自动赎回,打通货基理财产品支付功能的“最后一公里”。
当用户需要使用薪金煲账户中的资金时,无需发出赎回指令,可以直接通过ATM机取款或POS机刷卡消费,中信银行的后台将自动完成货币基金的快速赎回。
在快速变现的功能下,为避免大额快速变现影响薪金煲产品的正常运营,中信银行与信诚基金共同设置了快速变现总额度,并根据快速变现的实际情况灵活控制。目前,每个用户的单个薪金煲账户每日的快速变现限额为50万元。
在赎回方面,购买信诚薪金宝的用户可通过两种方式实现基金份额的主动赎回,即快速变现和普通赎回。两种赎回方式的到账时间和规定的赎回限额不同,适用于用户不同的资金需要。目前用户通过这两种方式实现货币基金份额的赎回时,均不收取手续费。
快速变现:用户可以主动发起信诚薪金宝货币基金快速变现申请,快速变现的款项将在短时间内到达客户对应的银行账户中。对于用户发起的主动快速变现操作,薪金煲规定单个账户每日的变现额度上限为50万元。
普通赎回:用户也可以主动发起信诚薪金宝货币基金普通赎回申请,赎回款项将于下一交易日划出。对于主动发起的普通赎回操作,不受额度限制。
除了在赎回变现方面做出了创新设计之外,薪金煲还实现了账户的余额理财功能。用户在签约了《中信银行“薪金煲”业务服务协议》后,可将个人的中信银行活期账户根据需要设置一个“保底金额”,当用户该银行活期账户中的资金余额超过保底金额时,系统将会自动触发扣款指令,将超额部分的资金在每个交易日的规定时间批量向用户签订的货币基金发起申购交易,实现账户余额的自动理财。
目前,对于个人账户来说,余额理财功能可支持的最低保底金额为1000元;。为了满足用户对个人账户中资金的需求,对于余额理财功能中所设置的保底金额可以实现修改,用户可通过中信银行网银及柜面修改银行账户的活期账户保底金额。保底金额被修改后,将在下一次扣款时生效,按照修改后的金额完成自动归集。同时,为了避免用户因需要而赎回的资金被自动归集,用户可根据需要设置发起余额理财的天数,对于当日扣款失败或是在非交易日签订薪金煲账户的情况,余额理财(自动归集)操作将在下一个开放日凌晨完成。
以L先生的中信银行账户为例,他的账户中初始资金为10万元,余额理财功能中所设置的保底金额为1万元,在完成以下存款、消费、取