理财八大规划---现金和消费规划.pptx

家庭理财八大规划
左手理财,右手致富
税收规划
现金规划
投资规划
消费支出规划
退休/
养老规划
教育规划
遗产规划
风险管理/
保险规划
家庭理财八大规划,你知道吗?
现金规划
1
什么是现金规划?
考量的因素
1 持有现金的成本;
2 紧急备用金的重要性;
现金规划的原则
现金储备
以月度家庭生活开支的3-6倍为宜,以满足日常开支及短期现金储备。
超额需求
(预期或将来)可以通过各种类型
的储蓄工具及投融资工具来满足。
--解决突发或重大变故使家庭财务发生剧烈变动。
--避免流动性过多影响资金回报率
理财规划
工具
一般性工具
现金:
相关储蓄品种: 活期存款
贷币市场基金: 金额宝
融资工具
信用卡
保单质押
典当融资
在确定何为现金规划的工具时,应以流通性为主要考虑因素,其次是一定的收益性。现金规划的工具分为一般性工具和融资工具。
0R
理财规划工具介绍
现金规划案例分析
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编制财务报表
年度结余
年度收入-年度支出=年度结余
年度结余
银行储蓄、赠予等
02 财务分析
1、这个家庭,收入相对稳定、每月开销稳定在7000元左右,控制开支能力较强。
2、无负债,活期存款很多,优势是可以应付突发事件,意外风险;不足是活期存款较多,收益性不强。
3、除了银行储蓄外,这个家庭没有建产起有效的工具搭配,所以这个家庭的现状是,稳定有余而收益不足,会严重影响资产的收益性和未来应对风险的能力。
4、…………
03 配置方案
配置方案:
-1万元现金(消费用卡居多,保存5000即可)
-2万活期储蓄
-3万3个月定期存款(P2P)
-3万6个月定期存款
家庭每月支出共7000元,家庭一年消费支出现金共计9万元左右,这一部分资金可以采用组合存款方式,满足每个月的现金支出,保证流动性。
配制原则 3-6个月的家庭支出,-
补充:
1、在保证日常开支同时,应为家庭储备应急备用金。
2、为了使应急备用金更为完善,建议办理1-2张信用卡,额度在2-4万;
3、风险防范方面,建议配制个人意外伤害、医疗、住院医疗、大病保险的保险方案,具体防范因意外、疾病给家庭带来的大额现金支出。