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家庭保险理财规划方案
导语:理财应当是科学合理地安排好目前的消费和对未来的投资,要既安排好当前的生活又给未来早做打算。以下小编为大家介绍家庭保险理财规划方案文章,欢迎大家阅读参考!
家庭保险理财规划方案1
一、案例背景资料
(一)刘先生
刘先生现年50岁。女儿20岁,大学三年级。刘先生为私人工厂销售员,税前月收入7000元,过去一年存款利息收入2000元,参加农村养老保险,每年缴费500元,已缴5年,还有每年500元的农村医疗保险。
(二) 李女士
刘先生的妻子是家庭主妇,在家无工作,也没有收入。参加农村养老保险,每年缴费500元,已缴5年,还有每年500元的农村医疗保险。有一套住房用于居住,位于县城中心,现值25万元,无房贷。(三)家庭消费支出
家庭每月消费支出为食品2000元,服装500元,交通通讯300元,娱乐300元,医疗保健200元,年支出方面有女儿的年学费支出8100元。
(四)假设条件
1、刘先生与李女士的收入成长率为5%,与社会平均工资成长率相同。 2、支出成长率为5%,房价成长率为5%。
3、预计林先生终老年龄为90岁,林太太为90岁。 4、工资所得费用减除额为每月2000元。 5、退休后支出调整率为-75%。(五)当前资产负债
现金与活期存款2万元,定期存款5万元,自用住房一套,现值25万元,无房贷。
(六)客户理财目标
1. 选择合适的保险,增加家庭保障。
2. 2017年开始每年1~2次旅行,花费约10000元。 3. 增加家庭储蓄,以应付将来退休后的支出。
二、家庭财产分析表
三、家庭财务分析
刘先生家庭处于成熟期,预计未来家庭储蓄随收入增加和支出降低而大幅增加,资产达到最高峰。女儿马上完成学业,教育金不必再考虑,但一般要考虑为孩子们置办婚房或者创业金。
从家庭收支情况来看,刘先生工作较为稳定,整个家庭的收入来源为家庭的工资性收入。.家庭负债情况良好,负债为0。
1、陈先生在家庭收入单一,仅有一点银行利息外,假如经济不景气时刘先生失业,那么家庭财务状况面临危机。
2、刘先生夫妻双方的健康和意外保障不足,假如刘先生夫妻相方任何一方出现重大健康疾病或以外,那么整个家庭的财务稳定就无法获得保障。
3、家庭资产比例不合理,资产结构种类相对单一,在刘先生的家庭资产中,除了房产和银行存款外,再无任何投资。
4、没有考虑到将来养老费用关于如何解决。
四、理财规划建议
理财应当是科学合理地安排好目前的消费和对未来的投资,要既安排好当前的生活又给未来早做打算。
1、刘先生家庭正处于成熟期阶段,理财规划重点是保险,这时候一般可以不必再考虑女儿的保险支出,只要把夫妻二人的保险规划好就行了。50岁左右挑选保险时可侧重意外险,保费低廉、人身保障高,平安银行的平安家庭保综合意外保险,一张保单,全家共享保额,保障项目包括:意外身故/残疾保险(全家共用保额)交通工具意外伤害(夫妻共用保额),意外伤害医疗(全家共用保额),每年缴费1722元,最高100万意外保额。也可以购买一年期的重大意外险,这类保险比较贵,但人步入中年后身体状况就会每况愈下,尤其是像刘先生这种烟瘾很大,身体不健康的人就很需要购买一份重大疾病险,防范于未然。
2、建立退休养老计划,刘先