第一章理财规划基础
第一节理财规划概述
知识点1:理财规划的概念
理财规划(Financial Planning),是指根据家庭财务状况,运用规范方法并遵循一定程序制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案,包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。
知识点2:理财规划的总体目标:财务安全和财务自由
知识点3:理财规划目标的具体内容
必要的资产流动性;合理的消费支出;实现教育期望;完备的风险保障;积累财富;合理的纳税安排;安享晚年;有效的财产分配与传承。
知识点4:理财规划的原则
整体规划;提早规划;现金保障优先;风险管理优于追求收益;消费、投资与收入相匹配;家庭类型与理财策略相匹配。
第二节理财规划的内容、工具与流程
一、生命周期理论与家庭模型概述
二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划
知识点:生命周期理论
单身期;家庭与事业形成期;家庭与事业成长期;退休前期;退休期。
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