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供应链金融大时代系列:道口贷玩转“校友+供应链金融”模式
供应链金融是近年来风靡全球的一种新型融资模式。它原本是指商业银行服务中小企业的一种信贷融资服务,即银行围绕核心企业的产业链上下游提供融资服务,并且把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险。
互联网时代的来临,带给供应链金融一场颠覆性变革。伴随互联网技术对金融业的快速渗透,供应链金融领域涌入一大批新的“小伙伴”——互联网巨头、产业巨头、P2P网贷平台等都在探路“互联网+供应链金融”的新模式。
在供应链金融市场爆发式增长的当下,未来的竞争必将日益激烈,银行业、互联网巨头、产业巨头、P2P网贷平台等几股主要的力量在供应链金融领域各自的优势是什么?发展供应链金融的策略又有何不同?
《贸易金融》杂志6月刊重磅封面专题“供应链金融大时代”为大家贡献众多行业领导及大拿的专业智慧和所在机构的深厚业务功底。
道口贷:玩转“校友+供应链金融”模式
——专访道口贷创始人兼首席执行官罗川
本文原载于《贸易金融》杂志6月刊
道口贷直接与核心企业及其上下游供应商对接,每一笔借款项目都基于真实贸易产生,以透明公开的模式,充分披露原始贸易信息。
2016年6月17日,成立一年多的台—道口贷,迎来了一个特别的节日。
这一天,道口贷累计成交额突破20亿元人民币,已累计为超过350家中小微企业完成融资,为投资人创造收益近6000万元,平均标的额度125万元,,所有融资项目保持零逾期。
2014年12月,依托清华大学五道口金融学院互联网金融实验室研究成果,道口贷上线运营。“此次涉足P2P平台,一是从需求方分析,市场对普惠金融、互联网金融存在巨大需求,尤其是中小微企业的融资需求非常旺盛;二是因为国内互联网金融企业的资产来源以小贷公司为主,融资成本高昂,基本上属于固定利率。我们希望成立一个与众不同的平台—根据不同的风险评估结果,实行融资利率差异化。”道口贷创始人兼首席执行官罗川在接受《贸易金融》专访时表示。值得一提的是,采访当日正值道口贷累计成交额突破20亿元。
直接与核心企业及其上下游对接
在罗川看来,供应链金融基于真实贸易背景,可以说是距离实体经济最近的融资模式。它在抵押担保贷款之外,填补了动产融资的空白,为中小企业提供了一个更好的融资选项,体现普惠金融精神。
“传统的银行供应链金融业务起步早,但存在一些局限。比如,企业的上下游供应商可能分布在各个地方,但银行授信按属地管理;再如,银行自身存在一些结构性矛盾,对核心企业和它的上下游企业的授信是隔离的、独立的两级授信。”在罗川看来,传统银行在供应链领域的局限,给他们提供了补缺的机会。事实上,很多核心企业上下游客户大部分是中小企业,缺乏银行授信,普遍面临融资难融资贵问题。
罗川表示,有别于国内P2P行业内普遍采取的对接小贷公司、融资性担保公司等非银行金融机构开发借款人的模式,道口贷坚持直接与核心企业及其上下游供应商对接,充分掌握供应链领域的物流、数据流、资金流信息,每一笔借款项目都基于真实贸易产生,以
透明公开的模式,充分披露核心企业、融资企业、核心企业实际控制人、核心企业实际控制人的校友关系和融资项目的原始贸易信息等。把这些信息充分披露给社会化监督体系的作用,是以道德