上班族如何理财,理财方法有哪些.docx

上班族如何理财 ?理财方法有哪些 ?
一般来说,城市上班族理财规划一般分为四个步骤: 1、了解个
人财务现状。 2、设定和分析理财目标。 3、了解个人风险承受能力。
4、进行资产配置。
1、 了解个人财务现状。
在制作理财规划之前, 需要了解一下自己家庭的财务现状, 包括
收入、支出、资产、负债以及对未来收入和支出的预期,这是最基本
的前提。此外,需要设置部分理财参数信息,如通货膨胀率、预计退
休年龄、预计未来收支涨跌情况等。
2、设定和分析理财目标。
设置理财目标时需要注意两点: 一是理财目标必须量化, 其次是
要有预计实现的时间。 理财目标的设定必须是合理的, 完全脱离现状
设置理财目标是无效的。 未来你可能一些支出计划, 或者是一些投资
计划,那么,你可以依照网站上工具的提示逐步将你的理财目标细化、
完整化。
3、弄清楚自己的风险偏好类型。
你可以考虑使用风险偏好测试问卷来了解个人的风险喜好, 但要
注意的是,网站上的风险偏好测试只能反映你个人主观对风险的态
度,它不能代表你个人的风险承受能力。 比如说很多客户把钱全部都
放在股市里,没有考虑到父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时
候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
4、进行资产配置。
首先要进行战略性资产的分配, 在所有的资产里做资产分配, 了
解不同风险类型的投资品种的投入比例, 然后是投资品种、 投资时机
的选择。
通过前期对家庭财务状况和理财目标进行分析和评估后, 需要对
家庭的资产进行相应的调整和配置, 以期能达成未来的理财目标。 我
们可以参考该规划工具的 “资产组合配置 ”的结果, 适当调整家庭现有
的资产。 该配置工具根据个人的财务状况和理财参数信息, 可自动配
置出股票、基金、外汇、期货、黄金等不同投资领域的产品及其相应
的投资比例。 理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产
就是以前的存量资产和收入的能力, 即未来的资产。 负债就是家庭责
任,要赡养父母、 要抚养小孩, 供他上学。 未来想要有高品质的生活,
就得让你的资产和负债动态的、 适宜的进行匹配, 这就是个人理财规
划最核心的理念。可以看出,理财规划应是每个人都必须的,并不在
于目前的资产有多少。
四个上班族投资理财的简单方法
尽管有些上班族、 白领也拿着大把的工资, 但是仅靠工资过生活
确实不易。上班时间得辛苦工作,下班时间又得忙自己的事,或休闲
看剧,或陪家人孩子等等。 我们想理财的时候,无奈银行也大多是关
门下班了,想炒股时,股市又不在交易时间,那该如何呢 ?以下几个
方式,可能让你忙里偷闲,抓住机会来赚钱。
1、做个 “不管事 ”的老板
想大把的赚钱,一定需要自己当老板吗 ?不,其实你也可以做一
幕 、
个 “ 后 ” “不管事 ”的老板,即做一个资金上的合伙人。平时你可以
不参与管理,让其他合伙人来管理,或聘请职业的经理人来管理。你
只是出资,并取得相关的投资 “分红 ”即可。当然,你也可能会涉及一
些管理方面的事情,这些是在你有时间和愿意管理的前提下。 2、选
网贷行业 P2P理财
上班期间天天看到网上 P2P收益很高,却不能像专业人士一样天
天研究平台 ?小编在这里可以推荐大家几个挑选平台的方