储蓄种类.docx

储蓄的种类是银行按照居民生活经济状况和货币收支规律而制定的具体存储方式和方法,其目的是为了满足城乡居民生活理财的不同层次和不同形式的实际需要。储蓄业务的种类大致可分为活期储蓄、定期储蓄和定活两便储蓄三大类。
活期储蓄存款是指银行不规定存期,储户随时可以存取款,存取金额不限的一种储蓄方式。活期储蓄的优点很多,概括起来主要有四点:一是时间、金额不受限制,随时存取,灵活方便;二是有利于培养计划开支、节约储蓄的习惯;三是既可保障款项安全,又可得到利息收入;四是通过活期储蓄的积累,可为转存定期储蓄创造条件。活期储蓄的存取方式为一元起存,多存不限,由银行发给存折,凭折支取,存折记名,可以挂失;利息每年结算一次,并入本金起息。也有少数地区的银行为适应一次性款项的临时存储需要,设置了一种活期存单的方式,以存单为存款凭证,一次存入,随时可以支取,支取时利随本清。
定期储蓄是储户在存款时约定存期,一次或按期分次存入本金,整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。定期储蓄存款的特点是,存款期限固定,存期较长,金额较大,利率高,存款相对稳定。定期储蓄的优点是适合于城乡居民生活结余款和积少成多的大宗用款的存储。对储户来说,参加定期储蓄存款有利于合理地、有计划地安排生活;对国家来说,一部分流通货币转化为定期储蓄存款,就意味着城乡居民推迟了部分社会购买力的实现,国家可以按照现实的货币购买力合理组织商品流通,调节市场的商品供应,同时把这部分储蓄所代表的消费基金转化为生产基金,支援国家建设。定期储蓄的不足之处是如果储户需要提前支取本金,则已存期间的利息按实际支取日的活期存款利息率计算。
定期储蓄存款主要有整存整取定期储蓄、零存整取定期储蓄、存本取息定期储蓄和整存零取定期储蓄四种形式。整存整取定期储蓄是指银行和储户约定存期,整笔存入,到期一次支取本息的一种储蓄。整存整取定期储蓄的特点是手续简便,保密性好,稳定性高。它适合于较长期不用的款项,较大的生活节余款以及个人积累款的存储。整存整取定期储蓄一般50元起存,多存不限,存期分为三个月,半年,一年,二年,三年和五年,由储蓄机构发给存单,到期凭存单支取本息。
零存整取定期储蓄是银行为适应储户将零星小额节余款积零成整的需要而设置的储蓄方式。零存整取定期储蓄为每月固定存款,存期分一年,三年,五年,存款金额由储户自定,一般5元起存,由银行发给存折,每月记存一次,中途如有漏存,应在次月补齐,到期凭存折支取本息。零存整取定期储蓄由于需要月月存储,对储户具有一定的约束力,有利于培养储户勤俭节约,坚持参加储蓄的良好习惯;而到期后积零成整的大笔存款既可以解决特定用途的需要如购买大件电器,又能转存为整存整取定期储蓄,谋取更高的利息率。
存本取息定期储蓄是指约定存期,整笔存入,分次取息,到期还本的储蓄方式。一般是5000元起存,存期分为一年,三年,五年,由储蓄机构发给存款凭证,到期一次支取本金,利息凭存单分期支取,具体