家乐卡办理操作步骤.doc

家乐卡办理操作步骤
客户向信贷部门提出办理富秦家乐卡申请,如客户经理审查同意,先在由综合柜员在综合业务系统为客户办理富秦家乐卡。
如客户没有个人结算帐户,先开立活期个人结算帐户,再做“富秦家乐卡有折发卡”交易。菜单码:5110
如客户有个人结算帐户,但无富秦卡,直接做5110“富秦家乐卡有折发卡”交易。
如客户有个人结算帐户,并关联了富秦卡,要办理家乐卡,必须先做富秦卡销卡业务,再做5110“富秦家乐卡有折发卡”交易。
注意:⑴、开立富秦家乐卡客户号必须和个人结算帐户、信贷系统中建立客户信息的客户信息一致,否则会造成信贷系统无法向综合系统发送信息
—提示“核心客户号错”。
⑵、富秦家乐卡密码分为查询密码、支付密码和贷款密码。查询密码用于客户电话查询;支付密码作为关键密码,用于付款,安全级别最高,贷款密码用于发放贷款。持卡人需要修改家乐卡贷款卡密码时可在任意联网网点进行,以支付需要重置贷款密码时必须到发卡网点进行。
菜单码4812
信贷人员在信贷系统建立客户信息
1、客户信息管理→富秦家乐卡管理→个人家乐卡管理→新增
步骤1:审查客户提供的相关资料,审核客户递交的申请书内容是否真实、齐全、完整。
步骤2:在客户信息管理进行客户新增,真实录入客户概况信息(联系方式、婚姻状况、家庭地址等信息),根据婚姻状况录入配偶及家庭成员关系。
步骤3:个人客户信息管理→信用等级评估→新增——必须认定为优秀(测算、保存)→提交信用社主任“信用等级认定员”,进行最终认定。
至此,客户信息、信用等级全部结束!
2、个人客户(农户客户、非农户)家乐卡管理归属在个人家乐卡管理。主要内容有:家乐卡申请、家乐卡日常管理
新增申请
查看申请详情:如利率、浮动系数、起到期日是否正确
填写调查报告
生成调查报告
打印调查报告
签暑意见
提交
信用社(分社)主任审批(审批权限:3万元)
注意:超过信用社主任认定限额,都要走如下流程进行最终认定。
客户经理→信用社主任(审批点)→县(区)联社业务部经理→县(区)联社风险部经理→县联社主任(审批点)→县联社贷审委主任→县联社理事长(审批点)。
审批通过后,客户经理就可以在日常工作提示中进行查看待处理工作事项或在个人家乐卡管理→家乐卡申请中查找。点击交易详情发送综合业务系统。
家乐卡日常管理:左半部分页面两个功能按钮:
详情:基本信息、注销、换卡、信用等级评估、额度明细使用情况
删除按钮:家乐卡新增授信以后,只能是在授信有效到期日前30日以后方可进行删除,删除之前由系统判断持卡人有没有结清家乐卡(或证换