商业银行信用卡分期付款业务介绍.ppt

信用卡分期付款业务情况介绍
内容提要
业务简介
1
市场发展概况
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我行业务发展情况
3
4
市场机遇及发展措施
5
资源配置建议
信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时,由发卡行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金,并根据持卡人申请,将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收,持卡人按照每月入账金额进行偿还的业务。该业务本质上是银行为持卡人提供的个人消费信贷,但形式上比一般的消费信贷灵活易行。
分期付款业务起源于18世纪的美国。1855年,美国当时最大的缝纫机公司——,,然后每月再付3至5美元直至付清全款。当时只有少数有钱家庭能够一次性付款购买缝纫机这类奢侈消费品,这种分期付款方式立刻受到了消费者欢迎,分期付款的业务模式也迅速被其他行业复制。
一、业务简介
信用卡分期付款的本质是消费信贷
传统消费信贷下,银行、消费者、商户只是单向往来,缺乏互动。
信用卡分期业务下,银行通过提供消费信贷、广宣营销、特惠增值等一揽子金融服务,将商户和持卡人紧密联系起来,优化交易模式,降低交易成本,更有效地促进交易实现,推动消费增长。
信用卡分期付款与传统消费信贷的区别
银行
商户
持卡人
客户推荐
垫付货款
宣传营销
手续费
提供信贷
商户推荐
争取折扣
分期偿还贷款
手续费
商品或服务
信用卡分期付款业务关系图
传统消费信贷关系图
商户
消费者
银行
商品或服务
货款
发放贷款
偿还贷款
一、业务简介
VS
分期付款业务的重要性
分期付款业务为银行增加贷款余额,带来收入增长;为客户提供理财、便利的消费融资新渠道;为商家带来新客户,促进销售额增长,实现三者共赢。
对银行。创造了更多的盈利空间,分期付款的盈利主要来源于商户佣金收入和手续费收入。同时,由于分期付款每期欠款未及时偿还还能带来的间接利息收入。
对持卡人。享受免手续费、免利息或低息服务,减轻还款压力,方便理财。
对商户。刺激持卡人购买欲望,提前释放购买力,促进销售额的增加。同时,商户提前收取货款,不承担任何应收账款损失风险。
一、业务简介
实现收入的关键因素,但在一定程度上取决于市场环境、用卡习惯、客户定位,改变需要一定周期
透支利息
收入
商户回佣
收入
年费收入
其他费用
收入
循环比例
平均透支
余额
消费透支比例
消费交易额
消费回佣扣率
活动卡均消费额
活动卡量
市场竞争激励导致收取率低
非主营业务收入,随业务发展自然增长
信用卡收入
收益模型
分期付款手续费收入
分期交易额
分期手续费率
创新产品
营销宣传
市场竞争形势
一、业务简介
内容提要
业务简介
1
市场发展概况
2
我行发展情况
3
4
市场机遇及发展措施
5
资源配置建议
美国银行的现金贷款业务在本土及欧洲市场(英国、西班牙等)取得极大成功,主要产品取现、余额转移、现金转账、现金支票等。
现金贷款收入占信用卡总收入的30-40%;
占利息收入的60-70%;
信用卡循环使用率由一般的20%提高到90%。
多渠道全流程营销。通过客服中心、外呼营销、直邮、对账单夹寄、电子邮件及网上银行、银行网点等渠道在新账户申请、账户激活、客户服务等所有客户接触点进行营销宣传。
现金业务种类
合同利率
优惠利率
现金额度
费用标准
ATM取现
%
无
50%
4%
柜台取现
余额转移
%
0-%,最长12个月
100%
4%
现金转账
现金支票
美国银行
美国市场
现金贷款业务营销受理渠道及业务占比情况
美国银行现金贷款业务种类
上个世纪60年代,随着信用卡业务的发展,分期付款覆盖的领域愈加广泛。美、英等国家的一些信用卡发卡机构为了争取新客户,开始推出优惠的分期付款计划。目前分期付款已成为信用卡的一个重要盈利产品。
二、市场发展概况
台湾信用卡市场分期付款业务相对成熟,目前开办分期付款业务的银行主要有台新银行、玉山银行、花旗银行和汇丰银行。
台新银行
主要产品:预借现金、余额代偿、分期吉时金
台湾市场(1)
二、市场发展概况
台湾市场(2)
玉山银行
主要产品:分期预借现金、分期活用金、贴心偿贷、自由代偿、余额代偿
二、市场发展概况