金融银行卡农村策略研究.pdf

2009 年 04 期金卡工程· 经济与法金融财经
论银行卡在农村的发展策略
□司金林
(山东省农村信用社联合社泰安办事处科技中心 271000)
摘要:农村信用社扎根于农村、服务于农村, 为我国农业的发展做出过巨大贡献, 但由于种种原因, 在银行卡业务上几乎还是一
片空白。本文结合农村银行卡发展的实际情况,对农信社当前开展银行卡业务的现状进行了剖析, 并提出了相应的对策和建议。
关键词: 银行卡; 农村信用社;发展战略
一、农村信用社银行卡使用现状场发展不均衡的状况。
近几年以来, 农村信用社的柜台业务和汇兑业务实现了电子化处三、银行卡业务在农村发展的主要障碍
理, 其他业务也逐步向电子化迈进。农村信用社扎根于农村、服务于(一)思想认识存在偏差
农村, 为我国农业的发展做出过巨大贡献, 但由于种种原因, 在银行卡由于经济不发达, 农村持卡消费风气难以迅速形成, 银行卡受理
业务上几乎还是一片空白。农村信用社的电子化建设存在着起点低、市场建设也相对滞后, 导致银行卡业务发展迟缓。这也使得长期受传
服务品种单一、系统共享性、扩展性差等缺点, 严重羁绊了农村信用社统经营理念束缚, 竞争意识不强的农信社领导和员工对发展银行卡业
业务的持续发展。在欧美国家, 银行卡已成为金融市场业务创新的重务缺乏信心, 不能从农信社的生存与发展的高度上去认识这项业务的
要工具, 信用卡业务利润已成为金融企业利润的重要组成部分, 农村重要性, 反而认为国有商业银行都难以推动银行卡业务的发展, 单纯
信用社应该发行经营自己独具特色的银行卡, 抓住银行卡联网通用这依靠农信社更是难上加难。因此, 欠发达地区农信社对银行卡业务的
一前所未有的历史机遇, 借助中台, 发展普遍重视不够, 绝大多数员工业务拓展积极性不高。
将自身业务做大做强。与其他金融机构相比, 农村信用社营业网点多, (二)电子化建设相对落后
分布广, 且多在农村。中国有 8 亿多农民, 农村市场的非常广阔, 因此, 电子化、网络化的建设是银行卡业务发展和推广的基础。没有现
农村信用社发展银行卡业务前景非常广阔。如果将这一广阔的市场代科技作支撑, 就没有现代化、高质量的银行卡业务。近几年来, 虽然
发展起来, 达到人均拥有一张农村信用社银行卡, 其规模经营效益将农信社在电子化建设方面有了长足进步, 但与其他金融机构相比, 农
非常明显。信社电子化建设还相对滞后, 各地农信社支付系统建设参差不齐, 在
中国是一个农业大国, 扶持农业发展是我国长期的根本的策略。很大程度上遏制了银行卡业务的发展, 不利于同业的有效竞争。这一
党和国家非常关心"三农"问题, 每年政府为帮助解决"三农"问题都会点在欠发达地区表现尤为明显。
出台一系列政策措施。[1]"小额农业贷款"政策是国家推行多年的金(三)员工素质相对不高
融政策, 目的是解决部分农民的生产资料贷款问题, 但因贷款手续的由于历史的原因, 农村农信社员工的素质相对商业银行员工要
繁琐未能得到很好的推广实施。农村信用社推出信用卡业务与国家低。特别是在一些新业务、新知识的培训、更新上落后于金融发展步
的小额农业贷款政策不谋而合, 而且有效解决了贷款手续繁琐的问题, 伐。许多员工对银行卡业务