第二章 健康保险产品.ppt

*通过本章的学,提高风险控制能力,积极开发符合市场需求的健康保险产品。——吴定富2003年中国健康保险发展论坛致词*主要内容重大疾病保险医疗保险护理保险失能保险*第一节重大疾病保险重大疾病保险,只为特定的疾病提供保障,这些疾病的共同特点就是对人的生命危害大、治疗的医疗费用高。尽管不同的重大疾病保险选择承保疾病的标准大致相同,但在产品设计形态上却各有特点。*一、重大疾病保险的分类(一)根据保险期间划分按保险期间划分,重大疾病保险可以分为定期重大疾病保险“两全”终身重大疾病保险*一、重大疾病保险的分类(二)根据给付方式划分按给付方式划分,重大疾病保险可分为五种提前给付型附加给付型独立主险型按比例给付型回购式选择型*二、我国的重大疾病保险健乐增额终身重大疾病保险(分红型)该产品属于终身保障型,采用年交(20年和30年)保费的缴费方式,提供了11种重大疾病的保障,同时含有身故和全残保障,其中分红功能在一定程度上可以规避保单贬值的风险,年度红利计入合同的有效保险金额,有效保险金额为担保收3-4益,按复利增长,且继续享有分红的权利,因此只要保险人每年有红利分配,合同的保险金额每年就会相应增加。此外,该产品还提供保单借款、减额交清等功能。*二、我国的重大疾病保险“常青树”、“康乃馨”重大疾病分红保险这两款保险与其它重大疾病保险产品相比,具有如下四个特点:一是针对男性与女性重大疾病发生的特点分别设计产品,“康乃馨”还专门为女性提供了原位癌的保障;二是将重大疾病分为一类重疾(共20种疾病)和二类重疾(共五种疾病),根据疾病的特点合理设计保障,一类重疾的保险金为合同保险金额的80%,二类重疾的保险金为合同保险金额的20%;三是保险金的给付方式更加合理,一般情况下被保险人身患重疾不会一次性领完合同的保险金额,被保险人可以继续享受其它类别的重疾保障和身故保障;四是合同采用期交保费的缴费形式,保险人不承诺固定费率,保留保险费率调整的权利。*2003年,中国保险监督管理委员会发布了《人身保险新型产品精算规定》,从2003年7月1日起停止审批个人分红健康保险。随着分红型健康险的停售,非分红重大疾病保险陆续推向市场,如“健康天使”重大疾病保险。