资产配置与保险.pptx

资产配置与保险需求阳光人寿赣州中支保险专业化营销制式课程之:从小故事说起……上世纪二十年代中期美国,经济蓬勃发展。比尔和约翰两兄弟各准备10万美元去创业,看十年后谁能成为百万富翁。哥哥比尔对美国经济充满信心。首先拿出3万美元购买了别人介绍的几只银行股票,再拿出5万美元置办了一处房产静候升值,剩下2万美元囤积了大量当时禁售的白酒和烟草准备狠捞一笔。弟弟约翰却在仔细分析了当时经济形势和日趋动荡的国际局势后,拿出1万美金为自己购买了足够的保险,再掏出5万美金购买了一家公司的股票,在银行存了2万美元,然后拿剩下的2万美元自己开了一家服装公司。因为约翰是学服装设计专业。五年后,历史罕见的美国经济大萧条来临……股票大跌,房产滞销。比尔由于销售违禁物品而被处以重罚,倾家荡产、食不果腹。而约翰购买的股票虽然也大跌,但保险公司每年付给他的足额年金使他没有了后顾之忧。大量破产的人士囊中羞涩,热衷于买约翰设计的价格适中实惠耐穿的衣服,银行存的那1万美元给他带来了不错的现金流,使得他生意如日中天。十年后……思考一下:1、客户为什么买保险?2、客户为什么在银行买?3、如何打造忠实客户?4、销售保险时压力来自哪里?5、保险在资产配置中的意义你明白吗?目录1、浅说资产配置2、几种家庭理财工具3、当前保险需求4、保险配置的意义什么是资产配置?资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配,通常是根据个人喜好、可借助媒介和风险承受能力,在理想时间内将资产在低风险、低收益类别与高风险、高收益类别之间进行合理搭配及资产优化组合。资产配置是投资过程中最关键的一环。资产配置五部曲资产配置—降低、均摊并转移投资风险随着投资领域从单一资产扩展到多资产类型、从国内市场扩展到国际市场,单一资产投资已难以满足多元化的投资需求。而伴随着世界经济一体化的不断深入,金融风险会像瘟疫一样迅速在全球蔓延开。单一投资风险性逐渐加大。此时,资产配置的作用就被瞬间放大及凸显出来。资产配置能最大限度地降低投资者的投资风险,尽可能保护其投资利益的稳定性。投资巨擘这样说配置至理名言如果你不是一个职业投资者,如果你的资本不足以完全应付经济动荡及萧条,那么你就需要尽量合理资产配置,保本就是你的第一选择。——2008在哈弗大学商学院演讲回答提问时说沃伦·巴菲特不要把鸡蛋放在同一个篮子里目录1、浅说资产配置2、几种常见家庭理财工具3、当前保险需求4、保险配置的意义