9汽车保险赔款理算.ppt

第九章汽车保险赔款理算学习目标●能够掌握不同承保方式下车损险赔款计算方法●能够综合运用交强险与第三者责任险完成对第三方的赔偿处理能力目标知识目标●掌握交强险的赔偿处理方式●掌握车辆损失险的赔偿处理方式●掌握第三者责任险的赔偿处理方式●了解附加险的赔偿处理方式引导案例王先生自有一辆奥迪轿车,并为自己的爱车投保了交强险、车辆损失险和20万元的第三者责任险。某日王先生驾驶车辆不小心撞到正在过马路的张先生,经交警裁决,王先生负有此次事故的全部责任,王先生的车辆损失5000元,张先生因伤花费的医疗费用40000元,死亡伤残赔偿100000元。经保险公司查勘定损,最终赔偿王先生139750元,其中赔偿受害人135500元,赔偿王先生车损4250元。最终获得的赔偿是怎么计算出来的?本章将学习保险公司计算保险赔偿的方法。第一节交强险赔款理算一、,商业车辆保险是按照事故责任比例来计算赔款,而交强险则不然。《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十三条规定:机动车交通事故责任强制保险在全国范围实行统一的责任限额。责任限额分死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。《道路交通安全法》第七十六条规定:机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的,由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。由此可见,交强险的赔偿方式采用的是二分法,将责任区分为有责和无责,如果有责任则按照有责任赔偿限额来赔偿,如果无责任则按照无责任赔偿限额来赔偿。这种赔偿方式与商业车险的赔偿计算是不同的。一、(1)被保险机动车发生保险事故。(2)本车以外的受害人遭受人身伤亡或财产损失。(3)交强险实行的是限额责任赔偿。(4)只投保商业车险的车辆,将视为已投保交强险,此种情况,商业车险仅负责对应在交强险项下获得赔偿以外的部分进行赔偿。(5)无责一方的车辆对有责方车辆损失承担财产损失的赔偿金额,由有责方在本方交强险无责任财产损失赔偿限额内代为赔偿。(6)赔款理算应参照我国法律法规确定的标准。一、交强险的赔偿方式和赔款理算注意事项(7)经过初次计算,如致害方交强险限额未赔足,且受害方的损失没有得到充分补偿,则受害方的损失在交强险剩余限额内可再次进行分配,并在交强险限额内补足。(8)保险事故涉及多辆肇事机动车时,各被保险机动车的保险人在各自交强险分项限额内进行赔偿,并按其使用的交强险分项赔偿限额占总分项赔偿金额的比例进行赔偿。(9)机动车辆保险的赔款理算,要按照保险事故所造成的损失以及所保险种情况,在对应险种范围内,将交强险和商业险所对应的财产损失、人身伤亡费用、医疗费用等分别对应理算,避免重复交叉。二、交强险理算实例案例9-1两车均有责任的交强险赔款理算A车与B车相撞,B车一乘客受伤,A、B两车均受损,A车车损3000元,B车车损5000元,B车乘客医疗费用项目损失6000元,死亡伤残项目损失30000元,交警认定A车负有主要责任,承担损失的70%,B车次要责任,承担损失的30%。请计算A、B两车的交强险赔款。二、交强险理算实例案例9-2包含互为三者以外损失的交强险赔款理算相向行驶的A、B两车发生碰撞事故(A车为载货汽车,B为小型家庭用车),不仅导致两车受损,行人C受伤,还将路灯撞倒。事故双方的损失为:A车车辆损失5000元,车上货物损失3000元,无人员受伤;B车车辆损失6000元,车上人员受重伤一人,花费医药费12000元,伤残赔偿金40000元,行人C经抢救无效死亡,医疗费用20000元,死亡赔偿金230000元;路灯损失2000元。经交警部门裁定,A车负有主要责任,承担损失的70%,B车负有次要责任,承担损失的30%。假定A、B两车均投保了交强险,计算A、B两车交强险的赔偿金额。第二节机动车损失保险赔款理算一、(1)保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值。赔款=(实际价值-残值-交强险赔偿金额)×事故责任比例×(1-免赔率之和)(2)保险金额等于或低于车辆实际价值的车损险赔款理算。赔款=(保险金额-残值-交强险赔偿金额)×事故责任比例×(1-免赔率之和)=(实际修理费用-残值-交强险赔偿金额)×事故责任比例×(1-免赔率之和)=实际施救费用×事故责任比例×(保险财产价值/实际施救财产总价值)×(1-免赔率之和)