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浅谈居民家庭如何进行个人投资理财规划(DOC).doc


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浅谈居民家庭如何进行个人投资理财规划
摘要
随着经济的发展,投资与理财正掀起一股热潮。股票,债券、基金、储蓄、外汇、保险等这些投资与理财工具日益扩大。什么是理财?怎样去理财?是我们每个居民家庭日益关系的问题。家庭投资理财的选择、组合、调整理财行为都可以定义为一个家庭对理财所产生的需求偏好和投资倾向。本文对家庭的投资理财行为进行分析和规划,并对家庭投资理财如何获取收益和投资理财风险的规避进行分析,希望对家庭投资理财的实践有所帮助。
【关键词】投资理财工具理财行为投资收益投资风险
随着经济的飞速发展,人民生活素质的日益提高,家庭收入的不断增加,投资理财便已成为人们最搞笑的问题。首先,理财是一种观念,是一种生活态度,常言道:“你不理财,财不理你,”着里藴含着家庭理财的必要性。现代家庭收入均有了剩余,家庭投资理财是针对居民个人闲置资金的有效投资,以使财富保值增值,能够抵御规避投资理财的相关风险。储蓄投资,股票投资,外汇、保险投资等投资工具的不断推出,所需的专业知识也不尽相同,投资方式也很难完全掌握,家庭投资理财的选择、组合、调整理财行为都可以定义为一个家庭对理财所产生的需求偏好和投资倾向。
一、家庭投资理财概述
(一)家庭投资理财的概念
家庭投资理财就是确定阶段性的生活和投资目标,审视自己的资产分配状况及风险承受能力,根据专家的建议或自己的学习,调整资产配置和投资结构,及时了解资产状况及相关信息,通过有效地控制风险,实现家庭资产收益的最大化。
(二)家庭投资理财的目标
家庭投资理财的目标就是为自己家庭建立一个安心、富裕、健康的生活体系,实现家庭各阶段的目标和理想,最终达到财务自由的境界。
(三)家庭投资理财的必要性
:“一生能够积累多少财富,不是取决于你能够赚多少钱,而取决于你能够投资理财,钱找钱胜过人找钱,要懂得钱为你工作,而不是你为钱工作。”①目前金融机构的不断涌现,金融理财产品的日益丰富,另外涉及的范围越来越广,例如:教育规划、退休规划、债券规划等。因此,理财不仅仅是金融产品的买卖,而是了解个人或家庭的财务状况,明确理财目标的基础上,通过合理的规划,为家庭实现资产保值与增值。
家庭生命周期与投资理财规划②
(一)家庭生命周期在不同阶段,目标有很多的差异

收入比较低,消费支出较高,资产少而负债多,净资产可能为负数,此时理财的重点是提高自身未来获得收益的能力。在此阶段,风险偏好者具有承受一定风险的能力,其理财产品中除了储蓄,还可以有债券、股票等理财产品。

家庭形成期是消费的主要时期,经济收入增加,生活稳定,家庭有了一定的财产和生活用品。为了提高生活质量还需较大的支出,如:购房、购车等。此时的理财重点是保持资产的流动性和扩大投资,其理财组合中流动性较好的存款和货币基金的比重可以高一些,投资于高风险资产的比重应逐渐降低。

家庭有稳定的收入,最大的开支是医保费,子女教育及智力开发费,但此时积累了一定的投资经验,风险承受能力的增强,可考虑建立不同风险收益的投资组合。

在家庭成熟期父母的工作能力,工作经验,经济状况达到巅峰状态,子女能够自立,债务也逐渐减轻。此时主要考虑为退休做准备,应扩大投资并追求稳健理财,建立退休

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