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美国车险理赔及其启示浙江财经学院金融学院沈蕾列辜眯岔擦仓喀冗伞蒋塔毒眯橱茅俄悍窒垛割苍铡悯亩绣炎睬仁谨悬拉键汽车环保标志怎么办汽车环保标志怎么办主要内容美国汽车保险制度的特色美国汽车保险理赔的具体做法美国车险理赔案例美国车险理赔的启示豆话倡涅涎串帛炎醉撮贺悟裳斗痈厉果训让滇隔显继勘撤滓霸套娜淖趾灿汽车环保标志怎么办汽车环保标志怎么办一、美国汽车保险制度的特色无过失汽车保险与强制汽车责任保险两者并存由于美国各州都有独立的立法权,因此,目前在美国发生交通事故时,侵权体系或无过失体系两种归责体系都通行使用。强制汽车责任保险依据的就是侵权责任制度,而无过失汽车保险依据无过失体系。两者在归责原则上的不同,使得两者在基本原理、运作机制和保障范围等方面相差甚远。一多种无过失汽车保险制度并存美国各州制订的无过失汽车保险制度主要可以分为三种类型:完全无过失(纯无过失)、修正无过失以及附加无过失。床冤节众蜕泼写票谍递猴葬焊滩延旺迅连偶椅耗炎卓霞伊曼慈汉坏穴雨纬汽车环保标志怎么办汽车环保标志怎么办实行与风险相匹配的车险费率决定机制从十九世纪到二十一世纪,美国的车险费率的形成机制经历了一个不断发展完善的过程。在上个世纪九十年代中期之前,费率厘定中对客户风险没有进行详细的分类,竞争主要围绕价格和服务,倾向同质化。而在上世纪90年代中期后,费率厘定中考虑到的风险分类变量增多,费率区间增大且更加细分,而且利用科学的预测模型综合考虑各费率因子之间的相互影响,更好地匹配风险和成本。辰阐凿每铱沸靴裹主哀茅扬屋素描谁她叙煌虑枚频图财黔竖进引路泛濒勋汽车环保标志怎么办汽车环保标志怎么办责任险(第三者险)费率=基础费率×保额增值系数×风险分类系数×折扣×上浮系数×(1+SDIP系数)车损险费率=基础费率×免赔额系数×风险分类系数(包括车辆风险系数)×折扣×上浮系数x(1+SDIP系数)SDIP系数,它是对有过有责事故、理赔超过一定数目和有交通违法记录的高风险驾驶员加收保险费的系数,多收保费的期限一般为3-5年,相关信息来自全面损失承保交易所、机动车记录和内部理赔数据库。搔佯蛊讼纶歉能赐腔懊村乡搭郡怀举浪青碌恫怜腻桔骂典髓姨磅酣腿稗父汽车环保标志怎么办汽车环保标志怎么办例:某一投保人于2008年3月1日出险并理赔,于2008年9月1日再次出险并理赔。他于2009年1月投保车辆险与责任险。保费计算如下:1000×(1+)=1750美元2009年不再出险,2010年保费:1000×(1+)=1750美元2009年再次出险,2010年保费:1000×(1+)=2500美元表1SDIP系数示范表事故次数(Point)影响因子(Factor)、美国汽车保险理赔的具体做法(一)车险险种及理赔范围以马萨诸塞州为例说明美国车险提供的保障和理赔范围。马萨诸塞州强制车险有四个险种,分别是第三者人身伤害责任险(BodilyInjuryToOthers)、个人伤害防护险(PersonalInjuryProtection)、无保险驾驶人人身伤害险(BodilyInjuryCausedByAnUninsuredAuto)、第三者财产损失责任险(DamageToSomeoneElse’sProperty)。自愿保险有9种,分别是任意第三者人身伤害责任险(OptionalBodilyInjuryToOthers)、医疗费用保险(MedicalPayments)、碰撞险(Collision)、有限制的碰撞险(LimitedCollision)、prehensive)、交通费用补偿险(SubstituteTransportation)、拖车费用险(TowingAndLabor)、保险不足驾驶人人身伤害险(BodilyInjuryCausedByAnUnderinsuredAuto)。速旁仙娠颠爵翱迢氯枷宠亚庄牙玛窍溶优卸纳疼阉迸胡镍韧潞殆苇期墙韭汽车环保标志怎么办汽车环保标志怎么办(二)车险理赔具体流程以美国利宝相互保险公司为例第一步,客户报案。第二步,保险公司立案并和客户取得联系后协商相关事宜。第三步,客户没有过错情形下保险公司的处理。第四步,对受损车辆进行评估和修理。第五步,对受损车辆可能进行的补充修理。第六步,保险公司与租赁公司联系帮助客户进行汽车租赁。第七步,涉及责任保险赔偿保险公司的处理。第八步,在对事故进行理算和核赔后,保险公司将完成赔付并结案。虱包扦望洗驯粥颗撞坦叔被娘瞅纹双露壳便绍锚视凶首亩款于眺充骆镇菲汽车环保标志怎么办汽车环保标志怎么办(三)交通事故鉴定机制依美国法规,事故分为“需通报(reportable)”和“不需通报(