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理财规划书


目录
前言…………………………………………………………………3
第一部分客户基本情况分析…………………………………………4
第二部分客户财务状况分析…………………………………………5
客户开支分析…………………………………………………………………6
客户开支建议…………………………………………………………………7
第三部分客户风险特征分析…………………………………………8
第四部分客户理财目标…………………………………………………9
……………………………………………………………9
(一) ……………………………………………………10
(二) ……………………………………………………11
(四) ……………………………………………………11
第五部分客户理财规划方案…………………………………………12
理财产品风险分析…………………………………………………………12
投资建议(一) ……………………………………………………………13
投资建议(二) ……………………………………………………………14
结束语…………………………………………………………………15
前言
理财是一段快乐的人生享受,也是一种积极的处世态度,更是一个良好的生活习惯。
在别人都没想到时,您想得早一点;在别人都想到时,您想得好一点。而理财就是您生活中这必不可少的一小点,早用、巧用、常用这一小点,一定能使您的人生更加自由、自主、自在。
在经济飞速发展的今天,家庭理财已成为人们普遍关注的问题之一;在整个理财规划中,不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的安全保障。为客户进行的理财,主要是根据客户的资产状况与风险偏好,关注客户的需求与目标,以“帮助客户”为核心理念,采取一整套规范的模式提供包括客户生活方方面面的全面财务建议,为客户寻找一个最适合的理财方式,包括保险、储蓄、股票、债券、基金等,以确保其资产的保值与增值。
第一部分客户基本情况分析
1. 客户基本情况分析

家庭成员
李先生,30岁,房地产公司主管。
柳女士,28岁,私营企业部门主管
家庭情况
男女主人均属独生子女,无小孩。双方父母都以退休,有基本工资和住房。
家庭成员
年龄
职务
月收入
年终奖金
李先生
30
房地产公司主管
6000元
2-3万元
柳女士
私营企业部门主管
4000元
/

根据客户基本情况来看,男女主人工作稳定,家庭月收入达10000元,李先生年终奖可收入2-3万元,家庭年收入约15万元,属于中等生活水平。且目前尚无子女,父母均有住房和退休金,无养老负担。
第二部分客户财务状况分析
家庭资产(万元)
家庭负债(万元)
住房
50
住房贷款
30
银行存款
2
资产合计
52
负债合计
30
净资产
22
负债率
57%
从李先生家庭的资产表中看出,房产占资产总额的96%,现金存款占4%。%。固定资产所占比例较重,在整个家庭资产配置中并不合理,资产流动性过低,难以应付突发状况的发生。
客户开支分析
家庭支出项目
李先生
柳女士
费用小计
伙食费、生活费
2000元
2000元
交通费、信息通信费
500元
300元
800元
额外开支(如旅游、人情来往)
800元
800元
置服费
400元
800元
1200元
外食费
1000元
800元
1800元
月房贷
1800元
1800元
合计
8400元
客户开支表:
根据上表可以看出,李先生家庭月日常开支8400元,占月收入84%,开支比例过大。且无任何投资项目,对于家庭未来成长非常不利。
客户开支建议

鉴于客户家庭刚刚成立,还处于成长期,理财需要积累原始资金。我们在不影响生活质量的前提下,为客户进行了短期开支规划。
家庭支出项目
李先生
柳女士
费用小计
伙食费、生活费
2500元
2500元
交通费、信息通信费
500元
300元
800元
额外开支(如旅游、人情来往)
800元
800元
置服费
400元
500元
1200元
外食费
1000元
800元
1800元
月房贷
1800元
1800元
合计
8400元
我们建议李先生和柳女士减少外食次数,外食费分别减少800和600元,建议柳女士减少每月购衣支出,置衣费缩减为500元,应