家庭理财方案设计.ppt

家庭理财方案与设计家庭理财方案的要素家庭理财方案的要素练习设计家庭理财方案练习设计家庭理财方案理财软件的使用理财软件的使用?家庭财务状况分析?理财目标的设定?理财组合设计?家庭资产负债表?家庭现金流量表(收入支出表)?家庭财务指标分析项目主要科目金额(万元)比重(%)(其中一年内到期5万)()(长期)(短期)(长期)(出租)(自住)(一)家庭资产分类:?金融资产?实物资产?现金及现金等价物?其他金融资产?实物资产(二)家庭负债的内容?流动负债?长期负债?房产贷款?汽车贷款?信用卡负债?消费贷款?其他负债注意:注意:11、金融资产尤其是股票等用当前的、金融资产尤其是股票等用当前的现值计入。现值计入。22、实物资产可以根据你的实际情况、实物资产可以根据你的实际情况选择价值较高的资产列入,如你的电选择价值较高的资产列入,如你的电脑、脑、MP4MP4等,用现在的价值计算。等,用现在的价值计算。收入支出项目金额(万)比重(%)金额(万)比重(%) :注意:11、你的收入项目主要是、你的收入项目主要是父母资助、父母资助、压岁钱、助学贷款、奖学金、投资收压岁钱、助学贷款、奖学金、投资收益益等。等。22、你的支出项目主要是、你的支出项目主要是学费、住宿学费、住宿费、生活开销、购书、同学交际费、生活开销、购书、同学交际等。等。家庭财务状况分析指标项目计算公式参考值主要功能结余比率年结余/%储蓄意识和投资理财能力投资净资产比率投资资产/净资产50%投资意识清偿比率净资产/总资产50%综合偿债能力负债比率负债/总资产50%长期偿债能力即付比率流动资产/负债70%短期偿债能力负债收入比率年债务支出/年税后收入40%短期偿债能力流动性比率流动资产/月支出3应急储备状况