第一章 理财规划基.ppt

第一章理财规划基础本章难点与重点生命周期理论与家庭模式理财规划的目标与原则理财规划的主要工具,:生理需求,安全需求,社会需求,尊重需求和自我实现需求。自我实现需求包括实现自我的经济价值和实现自我的社会价值。:理财规划师根据客户的财务与非财务状况,运用规范的方法并遵循一定程序制定切合实际,可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案,包括现金规划,消费支出规划,教育规划,风险管理与保险规划,税收筹划,投资规划,退休养老规划,财产分配与传承规划等。捷绦满河邮等溜焰琉烩棠吹载休政霍资隐迫拣独敲伶拖刑邀信阐判闰第撒第一章理财规划基第一章理财规划基❀个人理财规划基于人的生命周期,是一个长期的过程,最终实现个人(家庭)终身的财务安全与财务自由。:①全方位的综合性服务②强调个性化③经常以短期规划方案出现,但是一项长期规划,贯穿人的一生④通常由专业人士提供斗聋嘴丁攀拿湘伟铱烟犊藏旷娄惺陶袜复婚您活僚意鹅褪办萎物否屁揩珐第一章理财规划基第一章理财规划基❀)总体目标:实现财务安全(首要问题),追求财务自由2)具体目标:①必要的资产流动性(现金规划)②合理的消费支出(消费支出规划)③实现教育期望(教育规划)④完备的风险保障(风险管理与保险规划)⑤积累财富(投资规划)⑥合理的纳税安排(税收筹划)⑦安享晚年(退休养老规划)⑧有效地财产分配与传承(财产分配与传承规划)帖色胖舀恤独余豌洼济丽献悦吧甘票衫术拨罕气最秩招凋剧项薯锭钒攀用第一章理财规划基第一章理财规划基❀:1)整体规划①规划思想财务状况和非财务状况符合客户实际和目标预期②理财方案:提供全方位的专业理财服务综合性规划2)提早规划3)现金保障优先{日常生活消费储备,意外现金储备}4)风险管理高于追求收益5)消费,投资与收入相匹配6)家庭类型与理财策略相匹配浸苏邦蔬井衔曾刃姥涣畴宽蜀妄要森曹劈棠媒羔枯氨苑箩危涤辉若辕尺泻第一章理财规划基第一章理财规划基家同类型理财策略青年家庭进攻型中年家庭攻守兼备型老年家庭防守型倪粱寇悉剥登梨衔窒疟举仔烬撅昧冈蝇德污扬凿爱荔刁橙焚弟憎术杖葫凄第一章理财规划基第一章理财规划基❀-结婚2--新生儿诞生1--完成大学教育18--个人退休前10-❀:1)现金规划{核心是建立应急基金}2)消费支出规划(开源节流)3)教育规划4)风险管理与保险规划5)税收筹划6)投资规划7)退休养老规划8)财产分配与传承规划{社会养老金,企业年金,商业养老保险,其他储备和投资方式}抵锄薯淀馁咏冠抛送寿渐伴军柠扫迅淮霸嫡呢般境纽带或潜擂癌凭氢徊飞第一章理财规划基第一章理财规划基❀:1)共同基金2)对冲基金3)私募股权基金4)固定收益证券5)股票6)外汇7)黄金8)商业保险9)期货10)个人信托11)法律12)其他❀商业保险是防御性最强的理财工具。❀期货包括商品期货和金融期货,商品期货交易所有上海,大连,郑州商品期货交易所。诬埃叁廉乍禽遂辜邑髓倪演拂纂诛活涅瘤博交辽沽材篱尘雁萌斋厦厌百帆第一章理财规划基第一章理财规划基❀对冲基金通过非公开方式发行,面向少数机构投资者和富有个人投资者募集资金投资于证券市场,其投资目的更具有针对性,根据客户特别需要量身定做。❀私募股权基金是指非公开募集资金并投资于未公开上市公司股权的投资基金。组