第9章 电子商务支付技术.ppt

电子商务概论
第九章
电子商务支付技术
电子商务支付技术
。
。
。
电子支付的简介
目的
组成
支付系统
提供支付服务的中介机构
管理货币转移法规
实现支付的技术手段
清偿经济活动参加者在获取实现资产或金融资产时承担的债务。
支付系统的组成及功能
分类
特点
大额支付系统
可以做实时处理,业务少(1-10%)金额大,这个系统风险管理重要
脱机小额支付系统
主要指ACH(自动清算所),处理预先授权的定期货证或定期借记,以磁介质或数据通信方式提交清算所。
联机小额支付系统
指POS机和ATM系统,工具为信用卡、借证卡或ATM卡等
电子货币
电子现金、电子支票、数字现钞等
电子支付系统分类及特点
时间
变革
公元前700年
在土耳其西部出现最早的货币,用于缴税及雇用外籍兵团。
1400年
第一家银行在意大利和西班牙开设,承认对应于现金存款的支票方式。
1694年
英国银行(Bank of England)开幕,独占了银行票券的市场。它定义所有的存款证明并非均能立即在提领时取出存款的原则。
1865年
在英国银行的给付形式抽样调查中,显示有97%是使用支票。
1887年
在Edward Bellamy的小说Looking Backward中,出现“信用卡”的名词。
1880年-1914年
黄金稳定的固定利率,使黄金成为当时的主要货币。
1945年
Bretton Woods协议通过美元固定的价格连结货币与黄金的关系。
1947年
Flatbush国家银行推出第一张可在纽约特定的商店使用的普通用途信用卡。
支付系统变革时间表
1950年
大额付费卡(Diners Club Charge Card)推出。
20世纪50
年代中期
磁性油墨字体认证技术(MICR)的发展适时帮助了支票的处理,增加了以支票签封做为无现金付款方式的选择。
1958年
加州的BankAmerica银行第一次信用卡大宗邮寄动作。
1967年
Westminster银行在伦敦装设第一部自动出纳机。
1970年
纽约票券交换所启用CHIPS票券交换所内部银行付款系统,提供及时在线的美元转移及交易结算。
20世纪70
年代末期
Chemical银行启用质子(Pronto)系统,提供3000个电脑终端机与客户端家庭以电话连结中央电脑系统。并提供一些服务:财务收支平衡的询问、Chemical银行账户间的转帐行为及能特约当地商店得以使用支票给付款用。第一代家庭银行普遍遇到的问题是:由谁给付家庭终端机的费用?
1985年
银行体系间的付款系统广泛使用电子数据交换技术(EDI)。
1994年
由荷兰DigCash发行的数字现金开始上线试用。
1995年
Mondex电子货币开始尝试在英格兰流通。
建成了五个全国性电子资金转帐系统,实行的电子联行系统已覆盖全部340个中心支行和大部分经济发达地区,票据传递电子支付转变成为主流。
同城票据交换的自动化提高,16个业务量大的城市已建立了票据清分机系统200多个城市建立了同城金融数据通信网络。
银行卡信息交换系统试点现金已结束,现在进入扩展阶段,银行卡支付交易迅速增长。各类银行卡发行在1亿张以上,IC卡在一些地方已经开始采用。
APS(中国现代化支付系统)提供了支援贷款并派国际专家组给予指导,目前这个项目已经进入最后阶段。
现状
电子支付建设发展状况
支付方式

:结算(NFT)
:支付信息
商品与服务
信息
(支票和信用卡)
卖方
银行
卖方
买方
在线交易和确认
支付结算服务:
通过EFT/EDI/VAN
安全地离线交易
电子资金传输系统
支付方式

:外部
:内部
中介
商品与服务
ID号
买方
银行
卖方
银行
卖方
买方
外部货币结算
内部货币传输
数字货币支付系统
支付方式

金融代理业务
金融代理业务
金融代理业务
票据清算
定期票据结算
定期数据汇总
信用卡
注册银行
资金清算系统
信用卡公司
卖方开户银行
买方开户银行
卖方
买方
票据支付
商业机构
信用卡支付
信用提保垫付业务
基于票据的支付过程