理财规划之理财如水.ppt

理财如水—“水”教您理财
水和财富的共性特点:重要性,循环性,利万物分散性,水往低处流(有选择性),水滴石穿(长久性)
自然界中水的循环示意图:
用水说理财:
资金流循环示意图:家庭理财原则天池水不能干为原则
海洋
(社会资金池)
天池
(家庭资产池)
工资或创业收入、其他收入(主要的主动收入)、贷款融资。
维持生活基本保障(必要支出)
农作物:水果,谷物,树木,养殖等(保险,银行理财,股票,房产,基金黄金)
投资(可分配支出)
投资收益(被动收入)
还贷、税收及其他
投资重点和难点1、水利万物—分散投资
蔬菜,水果,谷物,树木,养殖
房产、黄金
股票、外汇
基金、债券
银行理财产品
储蓄、保险
实业投资
风险
可投资金融资产投资比例:将水注入到不同的水池中
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30%银行理财、储蓄
20%债券、基金
20%股票
20%固定资产、黄金
10%
保险
本投资比例建议:仅供风险等级,平衡性以下客户做参考
目前客户比较关心的三个投资方向:水位标准
股票基金
黄金
房产
1664
6124
3894
价值投资型资产配置在确立趋势后股票可在水位中间为以下做长期配置
合理房价/中产平均年收入比=10
395/g
215/g
指标是动态的,这水位判定仅适合目前情况!
………
水池理论与生命周期理论
1、空杯—被动蓄水(青春期之前)2、主动蓄水(青春期—老年期之前)3、杯满放水(老年期)
人的一生只算两道题
1、一个长10米,宽8米、高6米的水池,空池子。,,请问,多少分钟后,水池的水可以放满?
解:10x8x6/(-)=4800(注满)
1、一个长10米,宽8米、高6米的水池,满池子。,,请问,多少分钟后,水池的水可以放空?
解:10x8x6/(-)=4800(放空)
资金池现状
理财规划目标:
规划子女教育:PV:20W N=12
购车:FV10W,N3
养老:FV100W,N30
企业扩大经营
目前生活费:3400/月。
教育:2400元/年
孝敬父母:1500/月
其他:700元
家庭资产:
股票基金:6万(亏损中)
公积金:6万
存款:1万
房产:70万(闲置)
贷款余额:12万
客户陈生:33岁
外资单位:月税后收入8000元/月
妻子:企业个体工商户月税后收7000/月
夫妻双方均有社保
夫妻双方均无信用卡
父母无养老保险
可投资资产净流入=
权益投资支出
房贷:1500/月
保险:8400元/年
日常必要支出
资产定投:涓涓细水,滴水石穿(分散时空风险)
1、购房:住房贷款
2、黄金:黄金积存
3、基金:智能定投
4、外汇:个人智能结售汇
5、保险:期缴
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嘉实300基金真实定投举例:
2、投资品种时机及投资方式选择:水往低处流,涓涓细水,滴水石穿