贸易融资部制度免费供业务管理办法.doc

郑州银行流程体系文件免费供业务管理办法文件编号:P[MR]-03044-2000编制部门:贸易融资部版次号:A/0生效日期:2014年5月30日 目录第一章 总则 4第二章 组织职责 4第三章 术语定义及业务准入 5第四章 授信要素及融资比例 6第五章 业务操作流程 7第六章 免费供业务贷后管理 8第七章 免费供业务风险管理 9第八章 附则 11附件: 11附件1.《三方合作协议》 12修改与审批记录版次号生效日期修改内容A/02014-05-30体系文件A版首次发布版次号编写审核审定批准A/0李坤刘久庆郭志彬夏华总则为了促进郑州银行(以下简称本行)信贷业务发展,丰富本行产品种类,增加中间业务收入,满足客户多样化需求,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》以及《郑州银行授信业务基本制度》、《郑州银行贸易融资业务基本制度》等有关规定,并结合本行业务发展的实际情况,制定本办法。本办法适用于经办行(包括但不限于经办业务的分行、支行、各类营销中心及拓展部等机构)对免费供业务的管理。组织职责董事会、董事会关联交易控制委员会、董事会风险管理委员会、董事长、行长、授信审批委员会、主管行领导等有权审批人负责免费供业务的审议、审批。贸易融资部负责对经办行提交的免费供授信业务的审查、上报有权审批人审批;负责对经办行提交的综合授信业务中免费供业务部分进行专业性审查,并向信贷审批部出具审查意见。信贷审批部负责结合贸易融资部的专业审查意见,对包含免费供业务的综合授信业务,进行审查、上报有权审批人审批。风险管理部负责免费供业务授信实施的审查、审批,超权限上报有权审批人审批。合规部负责免费供业务的监督检查。法律事务部负责免费供业务有关协议的法律审查。会计结算部负责免费供业务的会计核算。经办行负责免费供业务的营销、宣传及受理工作;负责业务前期尽职调查、上报贸易融资部审查;负责落实授信条件和业务办理;负责免费供业务的贷后管理。术语定义及业务准入本办法所指免费供业务是指本行为特定优质客户向上游供应商支付采购货款等款项而办理的,并以两者之间真实的交易背景为基础的授信业务。该业务是在本行核定的授信额度内先用款后还款,额度可循环使用的授信产品。本办法所称授信额度,是在本行或他行授信的优质客户授信限额的基础上,综合分析客户资信状况、授信需求、本行风险偏好、授信业务风险与收益等因素,结合客户提供的风险缓释工具,在未来一段期限内,本行确定的对客户能够和愿意承担的信用风险敞口控制量。适用对象。经,与上游供应商之间具有真实的贸易背景,并在本行有一定的授信额度的企事业法人。基本条件。免费供业务首先与本行合作的大型集团客户开展,待业务办理条件成熟后,同时具备以下基本条件的企事业法人,也可以向本行提出免费供业务申请:经工商行政管理部门核准登记,持有人民银行核发的贷款卡(证),并年检有效;有固定的经营场所,合法经营;在本行开立结算账户;符合国家产业政策和本行信贷政策,能遵守本行的相关规定;生产经营正常、财务管理规范、信誉良好、信用等级达到AA级(含)以上的客户;信用评级达不到以上标准但高于A级(含)的客户,需向本行缴纳30%保证金,提供经本行认可的担保方式后,方可申请办理免费供业务;最近一年内在本行的结算率达到40%以上或在本行的存款和结算业务金额与授信金额比例相当;本行要求的其他条件。授信要素及融资额度免费供业务的用途。在具有真实贸易背景的前提下,以现金支付方式向上游供应商支付货款,上游供应商原则上应在本行开立单位结算账户,支付对象为交易合同中约定的上游供应商,并按合同约定完成了发货。信贷资金不得用于:股本权益性投资;有价证券、期货和金融衍生产品投资;归还贷款本金和利息;非上游供应商;其他国家明确禁止的用途。免费供业务的金额。免费供业务的金额应根据客户风险限额、授信额度、实际需求、交易双方合同约定的付款金额等情况综合确定。免费供业务期限。免费供业务采用额度授信、循环使用的方式,因此该业务涉及额度有效期和单笔业务期限。免费供授信额度有效期原则上不超过一年,且在双方签署的业务合同中约定。授信额度有效期满后,可按有关规定重新报批。为保证客户免费供业务的连续开展,经办行对授信额度即将到期拟继续使用免费供的客户,应提前申报授信额度申请,客户授信额度有效期满,停止额度使用。申请免费供业务的客户可在授信额度内先用款后还款,享受最长30天(包含)的免息期;每次还款后额度自动恢复,可循环使用。免费供业务收费方式。免费供客户在用款30日(含)内偿还全部应还款额的,享受自款项支用日至还款日期间的免息待遇;本行对上游供应商收取1%的手续费,该手续费在三方协议中约定,本行从免费供客户的代付货款中直接扣收;本行向免费供使用客户收取额度承诺管理费,费用收取标准按本行