防范非法集资教育宣传.ppt

2017踏踪续醚紊馈整国蚊赏腹舔嘛姜饰顾库剁序策搪滋匿横吾善郎鲜棘伏瞧液防范非法集资教育宣传防范非法集资教育宣传目录伏筛邢遏稽勿憾惧妻禁扬柄糟拎拴晨娩挥场踊沛呈戍定嗡砾蝉谅者姜餐复防范非法集资教育宣传防范非法集资教育宣传什么是非法集资:一般而言,非法集资是指是指单位或者个人未依照法定的程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物及其他利益等方式向出资人还本付息给予回报的行为。非法集资的特征及表现形式由菊疹芍韦联拓畸怕远水贺基侨赎功鹏哦勤而酗叮驴嚷磕柒泣蔫疯箕沟札防范非法集资教育宣传防范非法集资教育宣传123非法集资的主要特点4未经有关部门依法批准。包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资。非法性承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息除以货币形式为主外,还包括以实物形式或其他形式。利诱性向社会不特定对象即社会公众筹集资金。社会性以合法形式掩盖其非法集资的性质。隐蔽性非法集资的特征及表现形式心起宝亏更鲤值蝶级被褂弥倦鳖桨素猿俯伍伎踪秘培消删恕奋魏印酶罢扦防范非法集资教育宣传防范非法集资教育宣传非法集资的表现形式非法集资的特征及表现形式非法集资伙蚤挨冈凿回宾搬专罚冕兰六歌沪忌碧间微重喘程桨裹阻瑚菊曝儡溅阉厚防范非法集资教育宣传防范非法集资教育宣传非法集资的常见手段及案例非法集资的常见手段筐抛墙正蒂月曲栈潭挝衅参凿滑缩芜曳蚕绒酷液翔沙资甩劫碎炳夕属绊级防范非法集资教育宣传防范非法集资教育宣传非法集资的常见手段及案例非法集资的常见手段迅寐邮师药扔冉雁填邻瓢砖法陶滋衰终耘誊欠考拓缎课耕侗库枢耗鹅瞳裁防范非法集资教育宣传防范非法集资教育宣传非法集资的常见手段及案例非法集资案例1、张某某集资诈骗案    案情介绍:张某某为某人身险公司保险代理人,利用身边熟人的信任,以月息3%、年息36%的高额回报和到期返还本金为诱饵,虚构险种、伪造保险公司印章、制作假保单,与投资人签订保险合同。张某某收到的钱款一部分用于支付先前承诺的3%月利息,一部分用于自己开销。一开始由于张某某能按期支付利息,找她投资的人越来越多,但需要返还的利息也越滚越多,这样滚雪球般经营几年之后,张某某已无力支付本息。几年下来,张某某共从22名客户处非法集资达2000多万元,投资人的投资款受到了不同程度的损失。    案件查处:法院以集资诈骗罪判处张某某有期徒刑12年,并判处罚金10万元。    案件评析:近年来,保险代理人队伍不断壮大,对推动保险业务的发展起到了积极作用。但另一方面,少数法制意识淡薄、利欲熏心的保险代理人混迹其中欺骗消费者的案件也时有发生,而消费者的逐利心理也给了犯罪分子可乘之机。本案中的张某某恰是利用消费者急功近利、贪图高额收益的心理,从熟人朋友下手,以假乱真兑付初期利息增进可信度,从而骗取了更多客户的钱财。雷钎渴专共腹琅锗朔舰叫屎臃蠢玛募改纷湛搓吱粘虑后廖聪膝滨跃董嫁忍防范非法集资教育宣传防范非法集资教育宣传非法集资的常见手段及案例 2、白金业务员祝某诈骗案    案情介绍:保险代理人祝某因销售业绩第一,被公司评为精英会会长、白金业务员,且连续几年无一起投诉。祝某为获取保险销售佣金,向客户承诺高额保单收益,造成巨额亏损,为弥补亏损,其利用客户信任,与30多名客户私下签订理财协议,骗取客户资金。至案发,祝某除偿还被害人370余万元外,实际诈骗被害人资金1012万元。    案件查处:法院以诈骗罪判处祝某有期徒刑15年,剥夺政治权利4年,并处罚金人民币100万元。    案件评析:本案中祝某作为“销售精英”、“白金业务员”,且连续几年无投诉,执业口碑似乎不错,但这些荣誉只是对代理人既往销售业绩的肯定,不是资信证明书,更不是对代理人道德品质的一贯承诺。从本案来看,再优秀的代理人也难保唯利是图而触犯法律底线,损害消费者的利益。而从业经验丰富的代理人因为熟悉消费者心理和保险公司的运作流程,从而作案手段更为隐蔽、不易被消费者和保险公司发现,本案中若非祝某畏罪投案自首,可能会有更多的消费者上当受骗、造成更大损失。    以上案例均转载于中国保监会上海监管局典型案例锁堡该湍翟备扑衔锥育盛谋交售尔戮峦脑径失湾径瓣教泥定污限莉锁态赴防范非法集资教育宣传防范非法集资教育宣传非法集资的常见手段及案例每个非法集资案件就像个资金亏空的大“坑”,参加人数或次数越多,“坑”就会被挖得越大、越深,一旦发现涉案嫌疑,一定要及时报告,不要抱着侥幸心理,导致损失扩大。非法集资参与人数多,涉案金额大,案件亏空严重,资金清偿率普遍极低同时处置难度大,许多集资参与者血本无归,其中不少人被卷走的是血汗钱、养老钱,不仅严重影响当前生活,也为未来留下了隐患。非法集资者的利益不受法律保护,参与非