支付机构互联网支付业务管理办法(0910).doc

支付机构互联网支付业务管理办法(讨论稿)总则为规范和促进非金融机构互联网支付业务发展,防范支付风险,保护当事人的合法权益,根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法实施细则》等,制定本办法。本办法所称互联网支付业务是指非金融支付服务机构(以下简称支付机构)通过互联网为其客户办理货币资金转移的活动。支付机构是指依据中国人民银行《非金融机构支付服务管理办法》规定取得《支付业务许可证》,具有从事互联网支付服务资质的非金融企业法人及其分支机构。客户是指通过支付机构发送或转发支付指令,实现货币资金转移的收、付款人,以及通过支付机构获取货币资金的收款人,包括单位和个人。支付机构应按照本办法规定,在中华人民共和国境内开展互联网支付业务。支付机构应当建立健全和执行客户身份识别制度,遵循“了解你的客户”的原则。支付机构通过客户的人民币银行结算账户或外汇账户(以下统称银行账户),或根据需要为客户开立的交易账户办理支付结算业务。支付机构通过客户外汇账户办理支付结算业务的,应遵守国家外汇管理有关规定。客户可以通过支付机构,使用其银行账户或交易账户发起支付指令。支付机构按照诚实信用原则,为客户提供安全、方便、快捷、高效的互联网支付服务。支付机构从事互联网支付业务活动,必须建立有效的业务管理制度、内部控制制度和风险管理措施。支付机构开展互联网支付业务,必须拥有并运营独立、安全、可靠的支付业务处理系统,该系统及其备份系统的服务器应设置在中华人民共和国境内。支付机构开展互联网支付业务应遵守有关法律、法规和规章的规定,不得损害国家和社会利益。第二章交易账户交易账户是指客户在支付机构开立的、用于电子商务交易资金结算的账户。该账户资金余额不计付利息。交易账户分为个人交易账户和单位交易账户。支付机构应根据审慎性原则,确定开立交易账户客户的资质及条件。交易账户的开立实行实名制。支付机构对为其客户开立的交易账户的真实性负责。支付机构可以为同一客户开立多个交易账户,但应采取有效措施为这些交易账户建立关联关系,进行统一管理。客户开立交易账户时,必须指定一个或多个银行账户作为该交易账户的关联账户。交易账户的名称应与该客户所关联的银行账户名称一致。支付机构通过有效方式,对交易账户所关联的银行账户进行核验。支付机构应建立统一的交易账户的账号编制规则。通过该规则,能够从账号中反映出客户性质、地区等信息。支付机构为客户开立交易账户的,应与客户签订书面协议。协议内容包括但不限于:(一)交易账户的开立、冻结、撤销和使用的条件;(二)支付机构向客户作出的资金可以在其所关联的银行账户和交易账户之间自主划转的承诺;(三)交易账户使用规则,以及违规使用的处置和责任;(四)对账时间和方式;(五)双方的其他权利和义务。个人客户在支付机构开立交易账户的,应向支付机构提供有效身份证件名称、号码和姓名,并同时提供住址、电话、电子邮件等基本信息资料。但单笔收付金额超过1万元或月收付金额累计超过5万元的,支付机构应要求客户提供身份证件影印件,并进行核实。单位客户开立交易账户的,应向支付机构提供有效注册证明文件的影印件,并提供单位名称、法定代表人姓名及其有效身份证件影印件、联系方式,以及单位地址、联系人、电话等。支付机构应认真审核、留存客户提交的基本信息资料和其他信息资料,通过合理、有效方式确认客户真实身份,并通知客户后,交易账户方可生效。任何单位和个人不得利用交易账户,从事违法违规活动。支付机构应当对交易账户进行有效监控,对发生的可疑和大额交易应及时记录并按规定履行报告义务。交易账户的资金来源为:(一)从该交易账户所关联的银行账户转入;(二)交易账户的所有者从其在本支付机构开立的其他交易账户转入;(三)通过有交易关系的同一支付机构的付款人交易账户转入;(四)通过有交易关系的付款人银行账户转入。交易账户的资金运用为:(一)向该交易账户所关联的银行账户转出;(二)该交易账户所有者作为付款人向同一支付机构收款人交易账户转出。支付机构不得通过交易账户为其客户办理现金存取业务,不得引导、鼓励客户在其交易账户存放资金。支付机构有义务提醒客户将其交易账户的资金余额保持在合理水平。原则上,个人交易账户资金余额连续10天超过5000元、单位交易账户资金余额连续10天超过2万元的,支付机构及时通知客户减少其资金余额。除国家法律法规另有规定,以及交易账户所有者外,支付机构不得为任何单位或个人查询交易账户信息,不得冻结、扣划交易账户内的资金。客户因自身需要冻结交易账户的,应及时通知支付机构。支付机构应在确认客户身份后实时冻结交易账户,直至客户申请解冻。交易账户被冻结期间,该账户只收不付。客户要求撤销交易账户的,应由其本人向支付机构提出申请。支付机构在确认该交易账户项下所有款项均