理财案例14-SOHO一族的理财规划.doc

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客户情况:
王先生今年26岁,大学毕业后一直在一家国有企业工作。单位支付四金。他共有存款18万元,从未购买股票等投资产品,也没有购买其他保险。现在,王先生打算离开单位,做SOHO一族。辞职后生活费用每月2000-2500元。刚开始 SOHO生活,收入非常不稳定,每个月在3000元-6000元不等。现在王先生家已经替他付了首付款,帮他购买了一套价值在70万左右的住房,按揭期为二十年,他每月还需自己支付按揭贷款。
按照王先生的打算,他计划四年后结婚。除了存款外,他想尝试一下其他投资方式,但是对股票、信托等都不了解,所以想请理财师为他支支招。
案例分析:
我们可以看到,案例中的王先生在国有企业就职,年仅26岁就拥有18万元的存款,可见他就职的国企待遇不错,如今跳槽过起SOHO生活,在收入上是今非昔比。每月3000元-6000元不等的收入,而每月的生活费用固定为2000多元,还有每月的房贷,王先生确实要好好理财,不求精打细算“扣门”过日子,也要做到心里有底,为今后小康生活打好基础。理财专家建议王先生“多做投资,以钱生钱”。
财务分析:
按照王先生目前的收入来看,日常基本生活是绰绰有余的,按照70万元左右住房、按揭期限为20年,估计王先生每月房贷还款额应在3000元以上。而此还贷部分看来得依靠已有存款了。当然,随着王先生SOHO工作逐步稳定后,较高收入下偿还月贷款额是没有问题的,同时,王先生计划在四年后结婚,那将会有一大笔费用需要支出,按照“过来人”的经验,如果不依靠父母支助的话,一般年轻人结婚将消耗完婚前积累存款,而且结婚后生子等过程,家庭开销会比较大,王先生这四年要努力赚钱,仅靠工资的自然积累有点累。
综合以上因素,理财专家建议,王先生的投资理财计划为:15万元投资;3万元暂作存款还贷用;今后每月盈余以存款为主;待收入稳定后,存款的同时可继续追加投资。
1、投资开放式基金
投资开放式基金也有技巧。王先生需要掌握三点:选择好时机、利用好功能、长捂短抛看实际。首先,基金介入的时机很重要,目前,投资开放式基金可以说是一个比较好的时机,处于调整阶段的基金价格都有所回落,大部分基金现在的市值在1元附近,特别是一些去年就发行的基金,良好的业绩和不错的分红证明这些基金还是很有前途,现在乘低价购入是上策。农行发行的大成价值(资讯行情论坛)基金、富国基金等值得关注;除了低买高抛之外,专家建议还可有效利用开放式基金的转换功能,通过基金之间的互相转换,获取更高的收益。不过,专家提醒,买基金到底是长捂还是短抛,关键看王先生自己实际情况及理财目标。
2、投资股票市场
针对
王先生现在工作不太稳定,又