第二章 信用和信用工具.ppt

第二章信用和信用工具
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二、信用的产生
人类早期的信用活动,产生于原始社会末期,那时,由于生产力的发展出现了两个社会大分工,即畜牧业从原始农业中分离出来,以及手工业从农业中分离出来,使劳动生产率得以大幅度提高,交换日益频繁。社会分工的发展和交换的扩大,加速了原始社会公有制的瓦解和私有制的产生。原来属于原始共同体共有的财产逐渐变成各个家庭的私有财产。私有制的出现,造成了财富占有的两极分化,一部分家庭因贫穷缺少生产和生活资料被迫向富裕家庭告借,于是信用便产生了。可见,商品交换和私有制的出现是信用产生的基础。
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最早的信用活动是实物的借贷,而作为生息资本的活动则出现于货币产生以后。
生息资本:在私有制社会,仅以获取利息为目的而贷放出去的货币(或商品)叫生息资本。
原始社会瓦解,奴隶社会形成时期出现了第三次社会大分工----产生了商人----生产和交换进一步发展----赊销赊购----出现了延期支付即信用交易----货币成为支付手段。
货币支付手段职能正是在信用交易的基础上产生和发展起来的,它的产生和发展,又进一步促进了信用关系的发展与完善。
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三、信用的发展
商品经济不是一种独立的社会形态,它依存于一定的社会生产方式。在不同社会形态中,由于生产力发展水平和生产关系性质的不同,从而商品经济的发展程度和作用不同。因此,信用作为商品经济的伴生物必然随着商品经济的发展而发展,随着社会生产方式的变革而不断出现与之相适应的多种信用方式。
信用的古老形态:高利贷信用
高利贷:是一种以高额利息为特征的信用。利息率极高,可以高到本金的一、二倍。在这种高的利率下,生产者不仅剩余劳动会为+高利贷者所吞噬,甚至能够倾家荡产,失去自由,沦为奴隶,这在奴隶社会和封建社会并不罕见。
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高利贷的存在是同小生产者自耕农和小手工业主占优势的社会情理相适应。因为奴隶社会和封建社会生产力水平低下,社会分工不发达,奴隶主、封建主的剥削是建立在小生产者的经济基础之上的。小生产者的经济极不稳定,他们的生产工具简陋,生产能力低下,遭遇任何意外事故或自然灾害都会使其简单再生产难以为继,生活陷入窘迫境地。而且,他们还遭受着苛捐杂税,徭役地租的沉重负担。在此情况下,小生产者为了维持简单再生产,不得不忍受高利盘剥去告贷。而作为寄生阶级的奴隶主贵族和封建主为了维持其奢侈生活,弥补他们寄生性开支,或出于政治斗争的需要,有时也求助于高利贷者。
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高利贷所以能够榨取极高的利息的原因:
由贷款的性质决定的。借者不是为了追加资历本而是为了购买手段和支付手段,无讨价还价的余地,只能忍受高利盘剥。
自然经济占统治地位的社会形态,为高利贷的重利盘剥夺提供了条件。因为商品经济越不发达,货币的获取也就越困难。高利贷者因此能够把利息提高到最大界限。
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高利贷的作用:
对自然经济的社会生产力起着强制的破坏作用。高利息来自全部剩余劳动和部分必要劳动,高利盘剥不促进生产者,只是将货币积累起来。
在封建社会后期,高利贷构成了使资本主义形成的重要因素。因为,通过高利盘剥,积累了大量的货币财富,有可能从生息资本转为产业资本,成为原始资本积累的来源之一。
使广大的农民和手工业者破产,从而促使雇佣工人队伍的形成。
高利贷者对它赖以存在的经济基础(小生产者占优势的旧的生产方式)竭力予以维护,这必然阻碍高利贷资本向产业资本的转化,故而高利贷这种古老的信用形式,成了资本主义发展的障碍。
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17世纪在荷兰,接着18世纪在欧洲,均开展了新兴的资产阶级与高利贷的斗争。斗争的焦点是要求把利息降低到平均利润率以下,让生息资本服从于资本主义生产方式的需要。经过激烈的斗争,现代银行制度的建立,迫使一部分高利贷资本转化为资本主义银行资本。
资本主义信用
资本主义生产方式的建立和社会化大生产的出现,使得