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个人理财
斑马线
定义、范围
理财方向
理念、步骤
一、个人理财定义
狭义:银行理财产品
广义:指在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上,根据个人对风险的偏好和承受能力,结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债,合理安排资金,从而在个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。
二、个人理财的范围
收入——赚钱
支出——花钱
资产——存钱
负债——借钱
节省——省钱
风险管理——护钱
三、个人理财的核心
理财的目的不是为了赚钱,以赚钱为目的的活动叫投资。
让你的资产和负债进行动态的匹配,这就是个人理财最核心的理念。
理财的关键是合理计划,使有限的资金发挥最大的效用。
理财成就率:
理财成就率=目前净资产/(目前年储蓄×已工作年数)
标准值=1
比率越大个人理财越成功
例如:小丸子过去工作5年,当前储蓄5万,现有资产20万。
计算:20/5*5=<1 理财成绩欠佳。
四、个人理财的步骤
第一步,回顾自己的资产状况。
第二步,设定理财目标。
第三步,弄清风险偏好是何种类型。不让风险偏好偏离了他能够承受的范围。
第四步,进行战略性的资产分配。
个人理财的KISS(Keep it Simple,Stupid)原则:
高风险工具(如股票等)的配置百分比=人的平均寿命-投资者的年龄。
例如:现时人的寿命大概是80岁,如果你现在是30岁,则你最多可拿:80-30=50%的资金去买股票。
五、个人理财的方向
股票
期货
炒金
外汇
基金
债券
银行理财产品
储蓄
收益类保险
其他(保值品)
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