安徽大学期末复习金融与保险重点.docx

安徽大学期末复习金融与保险重点.docx金融与保险第一章风险与风险管理风险的含义:风险是损失发生的不确定性。有两层含义:一是可能存在损失;二是损失是不确定的。不确定性指:损失发生与否不确定,发生的时间不确定,发生的地点不确定,损失的程度不确定。风险的组成要素:风险的组成要素包括风险因索、风睑事故和损失。区分:风险因素指能增加或产生损失频率和损失程度的条件,它是风险事故发生的潜在原因,是造成损失的内在或间接原因。风险事故是造成牛命、财产损失的偶发事件,是造成损失的直接原因。风险的特点:(一)客观性;不以人的意志为转移,由客观规律决定;在一定时间、空间内改变风险存在和发生的条件、降低发生频率和损失程度,不能彻底消除。(二) 普遍性(风险无处不在);个人:生老病死,企业:自然风险、经济风险、技术风险、政治风险,政府面临风险(三) 损失性;造成i定经济损失或形成特殊经济需要按风险的性质分类:纯粹风险、投机风险纯粹风险——只冇损失机会而不会产生收益机会的不确定性状态。结果只冇两种:损火和无损失。如财产所有者经常血临的那些可能的损失只有纯粹风险才是可保风险。投机风险——既存在损失可能性、也存在获利可能性的不确定性状态。其结果冇三种:损火、无损失和盈利。如股票买卖、市场风险、赌博风险管理的技术(一)(消极)损失控制(积极、有意识)风险隔离控制型风险转移(-):我国保险法屮定义,保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发牛•的事故因其发牛所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金的商业保险行为。保险公司承保什么样的风险:保险公司可以承保的风险大多是纯粹风险,即冇损失可能而无获利可能的风险,一般是静态风险而非动态风险,即在社会经济结构不变的惜况下可能发生的风险。Z所以可保风险不能是投机风险、动态风险,在于投机风险、动态风险不规则,重复性差,规律性不强,难以适川人数法则准确预测佔量,而且,有些投机风险还为国家法律所禁止,不为社会公徳公允。据此,火灾、爆炸等风险为可保风险。保险公司承保的风险不能涉及违法问题,不能与一个社会最基本的价值观念或道徳观念相冲突。英国有个保险公司在20世纪的某个年代推出过两款保险:一个叫“吸痔者保险”,另一个叫“妓女保险”,其理由是,吸毒者和妓女也是人,他们在吸毒或从事卖淫活动时也可能遭受各种意外或死亡、伤残等风险,因此他们也需要保护。但两款保险推出示英国社会舆论哗然,许多人认为这是与社会的道徳观念或价值观相冲突的,这样做无异于对这种败徳行为的纵容。最后该公司不得不停止这两款产品的销售。重复保险——指投保人将以同一•保险标的、同一•保险利益、同一•风险事故分别与数个保险人订立保险合同,且总的保险金额之和超过保险价值的一种保险。共同保险——是由两个或两个以上的保险人,就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故共同缔结保险介同的一种保险,而保险金额Z和不能超过保险价值的保险,也叫共保。保险价值——指保险标的在某一特定吋期内以金钱估计的价值总额,是确定的保险金额和确定的实际价值,即投保人对保险标的所享有的保险利益的货币价值。保险价值只适用于财产保险合同。保险金额——是保险人计算保险费的依据