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理财有原则窍门要掌握
第四届全国十佳理财师李海东
一提到“理财”,很多朋友第一个反应就是买来加强预算管理和控制总体支出。
股票、买基金、买国债,将理财和投资等同起来,其同时我们也应在生活中做到“未雨绸缪”,生
实这样的认识有失偏颇。投资仅仅是理财的一个活的各项规划亦早作。根据不同的生活阶段,建立
方面,而理财贯穿在我们生活的每一个环节,不仅不同的储备账户。比如年轻人从参加工作伊始就
仅是经济方面,甚至还包括了事业、婚姻和家庭, 应该主动建立起自己的“购房专户”、“婚嫁专户”、
更贴切地讲,生活就是理财的全过程。“培训专户”和“保险专户”。夫妻双方在决定要生
记账是最简单、最有效的理财方式,也是理财育宝宝时就应尽早建立“教育金专户”。特别需要
的第一步。记账能使财务收支清晰明了。“知己知提示的是在步人岁时,就一定要建立起自己的
彼,百战不殆”,而记账就是知己的重要手段,通过“养老专户”。而这些储备专户根据时间长短的不
记账能发现自己的哪些支出是必须的,哪些支出同,可以选择银行储蓄、购买基金和股票等方式来
是可控的,哪些支出是可以取消的,从而优化收支实现。切记的是,将专户的转款或者投资日期设定
结构,为你以后科学的安排资金使用提供最有效为您薪金发放的第二天,并坚持长期、稳健的储备
的数据。理念。
很多年轻人对自己是否能长期坚持记账表示“有保障才有未来”这是一个任何人都会认可
担心,不妨试试这个方法:选择每年一季度或者四的理念,那么保障何来首先要做的是必须完善自
季度来进行个月的记账安排,因为这两个时段己的社会医疗保险和社会养老保险,很多人尤其
既有节日又有假期,收支项目多、种类杂,可以很是一些年轻人,觉得缴纳社会各项保险费后会降
好地考察和记录自己的各种支出情况,取得更准低自己的收入,根本不愿意参加社保计划。其实这
确的数据。是一个很严重的误区,社保的目的就是使本人和
通过记账我们不仅了解了自己的收支状况, 家属失去生活来源时,能够从社会获得物质帮助,
同时也要开始优化自己的收支结构,而建立“专所以一定要将社保重视起来。
户”就是优化收支结构的有效手段。我们将常的完善社会保险以后,也要根据自己的经济能
支出分为固定和可调整两部分:衣食住行及理财力有针对性地购买一些商业保险,购买商业保险
支出是固定支出,而娱乐、消遣等则属可调整支需要注意几点:优先选择纯保障型险种;投保保险
出。我们新开一张借记卡作为“固定支出账户”,将亦早不宜晚;保额并非越高越好;要选适合自己的
工资发放第二天设为自动转账日,把每个月的衣保险产品,切忌被保险收益的预测所误导;无法理
食住行及理财支出等必须开支金额转入“固定支解的保险产品不要购买,或者咨询保险公司的全
出账户”中。将工资卡和信用卡作为“变动支出账国客服电话进行详细了解。保障完善以后,再做投
户”,用于娱乐、消遣等可调整支出部分,信用卡额资和储蓄等就不会再有太多的后顾之忧。
度设定最高额为月工资的%。通过这两个账户股市、期市并非是理想的理财方式,时刻要牢
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