再论商业银行中间业务发展与创新.pdf

喻科
摘要本丈侧重于从制约成因内在生成机理的角度时中一、我国商业银行中间业务发展与创新现状评析
间业务发展与创新进行再思考。提出了应致力于在金融教目前我国商业银行开展的中间业务总体上呈现以下特
育、机构整合、金融监管、业务营梢等方面创新,以促进中间点一是数量不少大约有多个品种,但质量都不高,尚
业务发展与提高创新能力的建议。难成为我国商业银行的主要业务二是在已开发的中间业务
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夭砚词中间业务金融教育金融需求厂。‘一口中大多又主要集中于劳动密集型业务,智力含量相对较低
商业银行中间业务是银行在开展资产负债业务过程中, 三是各银行中间业务专门人才及技术资源储备不足,持续创
以中介人身份凭借自身信誉、技术、信息、机构和基金等优新能力缺乏。
势,为客户办理收付和其他委托事项,提供各种金融服务并、中间业务市场不发达
收取一定费用的相对传统业务而言的一种衍生业务,其发展衡量市场成熟度有两个重要指标需求规模和业务收
受一定历史时期社会经济水平、金融经济体制以及银行本身人,我国商业银行中间业务收入占银行总收人虽有逐年增加
的经营能力等多种因素的影响。目前在西方发达的资本主义的趋势,但目前也仅有左右的比重,只相当于西方商业
国家,商业银行中间业务己逐渐成为银行经营利润的一项主银行平均水平的,收人比重的偏低主要还是需求规模相
要来源。而我国在这一业务领域的发展与创新,与国外相比对较小。另一方面,相关管理法规的滞后也影响了市场的成
还存在较大差距,已成为加人后,商业银行业面临的最熟度,尽管国家已出台了《商业银行中间业务暂行办法》、《关
为严峻的挑战。于落实商业银行中间业务暂行办法的通知》以及商业银
心理压力。政府可以加快与消费相关的制度建设,如社会保我国的消费信贷刚刚起步。提供信贷消费的主体机构非
障制度等,使消费者消除对新体制不适应所产生的不安定常有限,有必要从长远出发,培育与我国城乡居民消费结构
感。让他们在适应新体制的基础上形成新的理性预期,逐步与特点相适应的消费信贷体系。一个有效、成熟的信贷消费
改变消费观念,最终由积蓄型滞后消费转化为信用支持型的体系必须符合三个要求①多样性。开展信贷消费业务的主
超前消费。体很多,并且提供不同的消费信贷,涉及居民家庭日常生活
、提高收入水平,加强信货浦费承受力的各个方面,让消费者享受到便捷、全方位的服务。②竞争
消费者消费信贷承受力大小主要取决与居民的收人水性。有足够提供消费信贷的机构主体,包括商业银行、信用
平。需要说明的是,决定消费信贷承受能力的收人水平实际合作社、销售财务公司、保险公司等。适度的竞争有助于更
上是指居民家庭可预见的、未来的、长期稳定的收人。也就是多的消费者能得到消费信贷。③层次性。除了直接给消费者
只有在居民家庭对未来长期收人预见较稳定或有增长,其信提供消费信贷的第一层次机构主体外,还应有第二层次的机
贷消费的信心才越高,承受力才越强。政府对居民的宏观调构主体,它们的主要功能不是为消费者提供直接的消费信
控目标应努力使居民收人总水平同国民经济保持快速同步贷,而是从多方面人手,保证第一层次消费信贷机构资金的
增长,通过理顺收入分配机制改变居民收人分配结构,重点安全性和流