小企业信贷业务.ppt

小企业信贷业务
建行公司业务部
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小企业的认定
我行小企业的经营现状
小企业标准化的业务流程
“速贷通”
“成长之路”
小额无抵押贷款
法人账户透支业务
小企业联贷联保
国内保理业务
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一、小企业的认定
认定原则:以销售收入、资产总额作为主要考察指标。中小型企业、小型企业和微小型企业统称为小企业客户。
认定标准:
1、销售额1亿元以下(不含),(不含);
----工业、建筑业、交通运输业、批发业。
2、销售额5000万元以下(不含),资产总额6000万元以下(不含),
----农林牧渔业、仓储业、零售业、住宿和餐馆业、商务及
科技服务业、公共设施管理业、文体娱乐业等行业。
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二、我行小企业的经营现状
1、基本情况:2010年末,新发放小企业贷款1笔,金额150万元,2011年截止目前,已发放小企业贷款4笔,金额1470万元,审批通过,落实条件待投放4笔,金额2400万元,申报审批阶段5笔,金额3700万元,储备客户5户,2600万元。
2、机构设置:在公司部内设小企业中心,小企业经营人员5人(兼职),设管理、营销、授信申报、贷款管理岗位。
3、业务支持:(1)2011年,省分行为了发展小企业业务,成立了小企业金融服务部,制定了《中国建设银行甘肃省分行2011年小企业业务专项激励考核暂行办法》,配置了专项营销费用。
(2)下放信贷准入审批权限,授予贷款审批权限(速贷通800万元,成长之路:信用评级 aa-以上客户800万元, aa-以下客户500万元)
4、例外核准:突破政策底线的客户(项目)由省分行核准。
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三、小企业标准化的业务流程
1、信贷业务操作模式
(1)操作流程:
营销管理、评价授信、信贷审批、信贷执行、贷后管理五大模块。
(2)操作阶段:
“勘探—业务开发—批准及支出—售后服务—回收”等阶段,对每个环节涉及的操作人员、业务职责、品质标准、考核评价等进行清晰界定。
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(3)设立信贷工厂
对小企业信贷业务的中后台实行集中处理,下设评价授信、信贷审批、信贷执行、早期预警、委婉回收、信用恢复、硬回收等7个环节。
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2、信贷业务操作流程
(1)客户筛选:分为确定客户范围、收集市场信息、目标客户定位三个步骤。
(2)客户营销管理:客户经理制定客户拜访计划,对有合作意向的客户收集相关资料,向小企业经营中心上报授信客户基本信息及资料。
(3)评价授信:包括业务受理、现场调查、授信申报等三个步骤
(4)信贷审批。按照我行授信业务审批规程的有关规定进行审批。
(5)信贷执行:包括签订合同、办理抵押手续、录入信息、会计记账。
(6)贷后管理:包括早期预警、委婉回收、信用恢复、硬回收、档案管理。
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四、“速贷通”
什么是“速贷通”业务?
小企业“速贷通”业务,是指建设银行为满足小企业客户快捷、便利的融资需求,对财务信息不充分的借款人不进行信用评级和一般额度授信,在分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上主要依据提供足额有效的抵(质)担保而办理的信贷业务注。

(信贷业务指各类流动资金贷款、汇票承兑、保证、贸易融资等业务)。
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客户准入标准
(一)企业成立年限在1 年以上(例外情况由一级分行负责核准);
(二)符合建设银行行业信贷政策;
(三)能提供符合建设银行要求的担保;
(四)企业实际控制人或主要股东承担连带保证责任(低信用风险业务除外);
(五)企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上,素质良好、经营业绩良
好、无不良个人信用记录(两年内非恶意逾期或欠息连续不超过3期且累计不
超过6期除外)。
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范围、额度、期限、价格、抵押
集团客户、房地产开发企业不能办理速贷通业务,其他客户不受限制。
单户贷款金额最多两千万,同