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专家教您理财,理财保险怎样选购最合适?
投资型的理财保险在市场上一度遭到热捧,投资型的保险在为消费者提供更多理财选择的同时,很多人一心奔着看似可观的收益而去,确忽视了保险投资本身的风险因素和保险本身的保障利益。也有一些消费者盲目追从投资大潮,缺少对自身需求的客观分析,造成了一定的误判。专家教您,如何选择最合适的保险理财产品,快来学习一下吧。
一、理财险种大分析:
1、分红保险产品
消费者应了解该产品的保险责任、特征、红利及红利分配方式等事项,由于各种分红保险的设计有一定差异,分红保险所能提供的保障和收益程度也各有不同,消费者应全面把握分红产品的保障和投资作用,不要将不同分红保险产品的红利多少作简单、片面的比较,更不能与其他类型的理财保险产品收益作比较。
2、投资连结类保险产品
消费者应重点了解该类产品投资收益与投资账户的关系、投资账户的情况、对投资账户收取的各项费用的情况、投资账户面临的主要风险、投保人退保时保险公司要扣除的费用和投保人可退还份额等事项。
3、万能保险产品
消费者应全面了解万能产品的保证利率、费用扣除情况、风险保费扣除情况、死亡保险金和保单价值等的变动情况、投保人退保时保险公司要扣除的费用和投保人可退还份额等事项。消费者购买万能保险产品后,还应掌握自己的保单状况,及时缴纳保费,避免因保单现金价值不足而影响合同的效力。
二、保险公司细甄别
1、“三比”:比实力、比业绩、比服务
在小额理财产品排行中,一般而言,保险理财产品收益的高低,取决于保险公司的资金运作水平。一般来讲,实力越雄厚的公司,抵御风险的能力往往越强,资金运作的专业水准也越高,购买该公司的理财产品最放心。此外,保险公司的既往业绩,特别是上年度保险理财产品的分红水平,也是重要参考。至于服务嘛,不言而喻、不用多说。
2、“三看”:看哪家公司哪款理财产品初始费用低、保障范围大、保障水平高
与小额理财产品排行中的其他理财产品一样,保险公司投资理财也需要成本,因此,几乎所有的保险理财产品都有初始费用和保单管理费等费用,购买时要细看条款,算好成本账。其次,要注意保险理财产品的保障范围和保障水平,有的产品只有意外保障,不含疾病保障,有的产品以保单分红为主,几乎没有什么保障,这些都是要在购买保险理财产品时需要一一弄清楚的。
3、确定家庭收入及投资
确定保险公司之后您可以结合自身及家庭的实际情况,合理的购买保险公司的理财产品,对个人及家庭的收入支出及对未来的预期直接影响整体的投资规划,清楚的计算出当前家庭可支配的流动资产数额,以及现有的投资方式,以此为基础,量力而行,确定投资理财的方向。
三、险种选择三注意