客户理财方案.docx

客户理财方案第10组学生姓名:胡朝阳学号20131205011028学生姓名:肖凌燕学号20131205011029学生姓名:王翠红学号20131205011030案例内容周先生夫妇毕业于同一所大学,有一个读小学的7岁女儿。丈夫在外资企业做行政管理工作,月薪税后4260元,年终奖金2万元;妻子是某事业单位财务主管,每月税后工资3150元,年终奖金有5000元。家庭财务支出比较稳定,基本的伙食费、交通费、通讯费大概每月3000元,除此之外,就是不定期的服装购置和旅游支出,平均每年花销为10000元。一家人住在一处80平米左右的住房里,产权已经归个人,目前市价70万元。夫妻二人想换一套大一些的房屋居住。去年还现款购入一辆10万元左右的汽车。工作繁忙加上对理财并不在行,夫妻两人没有炒过股票也没有买过基金或债券。家里有25万元的定期存款和2万元的活期存款,无任何贷款,另外还有3000美元,也存在银行里。夫妻两人除了单位缴纳的“三险一金”外都没购买商业保险,孩子的人身意外保险还是学校统一缴纳的。一家三口想借助理财规划师的帮助达到以下家庭计划。1、换一套130平方米左右的新房,房屋总价100万元。2、开始为女儿准备上大学的教育经费,目标额度50万元。3、夫妻双方准备20年后退休,想在退休后还能维持现有的生活水平,不给子女添加麻烦,目标额度80万元;4、加强家庭的保障,购买合适的保险产品;5、对家庭现在财务资源进行合理配置,包括升息预期下美元的如何处置。提示:信息收集时间为2015年12月31日,不考虑存款利息收入,不考虑利率调整;月支出均化为年支出的十二分之一;%,;计算过程保留小数点后两位,结果保留到整数位。项目一客户资产负债表资产金额负债与净资产金额活期存款20000负债0定期存款250000住房贷款0外币18450住房700000净资产1088450机动车100000资产合计1088450负债与净资产合计1088450客户收入支出表项目金额项目金额工资薪金日常支出36000周先生51120其他支出10000周太太37800年终奖周先生18105周太太4850收入总额111875支出合计46000结余65875客户财务状况分析序号指标数值1资产负债比()02年度结余比(40%以上)59%3流动性比率754投资与净资产比率(50%以上)05每月还贷比率0 财务状况分析周先生家庭的投资与净资产的比率为0,年度结余比为59%,表明周先生家庭并没有利用投资方式提高净资产规模,没有很好地做到资产的保值增值。周先生家庭资产负债比为0,虽然没有负债的负担,但也没有利用财务杠杆尽快实现财务目标。流动性比率为75,该比率较高,这一方面表明家庭的流动性资产可以满足家庭日常支出,另一方面也说明家庭流动资产保留过多,这部分流动资产也是我们规划的重点。每月还贷比率为0,周先生家庭没有还贷压力。附:计算过程周先生工资年收入:4260*12=51120(元)周先生年终奖应交税:20000/12=(元)20000*10%-105=1895(元)周先生年终奖税后净额20000-1895=18105(元)周太太工资年收入:3150*12=37800(元)周太太年终奖应交税:5000/12=(元)5000*3