家庭理财规划报告书.doc

家庭理财规划设计方案摘要:改革开放以来,人们的生活逐渐步入小康,手上有了更多可以用于投资的现金。生活需要规划,财富需要打理,你不理财,财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中,顺应潮流,积极投资,科学理财,才会拥有美好的明天。关键词:家庭理财投资规划家庭基本情况介绍家庭成员情况家庭成员年龄职务身体状况父亲50XXX良好母亲49XXX良好女儿22大学生健康(二)家庭资产状况资产金额(元)负债金额(元)现金2400无活期存款8000定期存款100000国库券15000纸黄金3000汽车180000自住房600000合计910400家庭收入金额(元)家庭支出金额(元)工资及薪金105600日常生活开支24000奖金20000购买衣物开支4000投资收入4000个人护理开支1800汽车汽油、维护费等15000保险费1000子女教育费及生活费15000旅游费4000合计64800(三)家庭年度收支情况财务分析财务比率分析家庭财务比率计算比率备注结余比率结余//总资产1家庭无负债负债比率总负债/总资产0家庭无负债流动比率流动性资产/,,-,,流动比率维持在3较为合适。从上表来看,现有家庭结余比例较大,投资与净资产比率较小,说明我家的闲置资金较多,资金的时间价值较小。目前家庭投资项目只有国库券和纸黄金,投资品种比较稳健,项目比较单一,可以将多余的资金用于投资或储蓄。另外由于没有负债,清偿比率和负债比率都很好,但是建议可以利用信用卡的无息期透支提前消费,在生活上达到更好的享受。可以看出家庭财务情况稳健有余,回报不足。家庭财富已达到财物安全,但尚未达到财务自由,投资性资产占有率不高,投资方式单一,没有充分利用良好的信用额度。因此,应当好好利用剩余资金进行稳健的投资,适当的提高投资性资产。(二)其他分析保险保障不足,家庭保险主要由意外伤害保险和医疗保险组成。父母年龄已过50岁,身体大不如前,一些老年病的征兆已有显现,家庭应购买大病保险或住院保险。另外父母均在几年后面临退休,应考虑购买养老保险及其他养老产品。家庭应适当持有应急准备金,以防意外事故的发生。家庭生命周期:此时处于家庭退休前期,这个时期家庭已经逐步稳定,夫妻双方事业处于巅峰期,但身体状况开始下滑。这一时期,应着重准备退休金。财务目标优先性:由于子女教育在时间和费用上没有弹性,因此该家庭的首要理财目标应该是为女儿准备教育费用。理财规划确定理财目标短期目标:安排女儿的教育费用中期目标:合理适当的购买意外、疾病等保险长期目标:养老金规划(二)、经济环境将不会有重大改变,无其他人力不可抗拒因素和不可预见因素的重大不利影响,预测通货膨胀率为5%,利率、税率基本保持不变,收入增长率为5%。由于近期网上贵金属行情低迷,暂不考虑对纸黄金进行再投资。债券型基金投资平均年回报率为10%,货币型基金投资平均年回报率为2%,信托产品年收益率为6%。,这些资金可以采用银行活期存款的形式或者办理一张银行信用卡,将信用卡中可透支的信