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理财规划报告报告书
2011年6月
第五组
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章女士的家庭
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尊敬的章女士:
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好地决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料基础上,基于通常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本规划报告书将由金融理财师直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员,不得透漏任何有关客户的个人信息。
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本规划报告书收取报酬为每份10000元人民币,报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品,本单位根据与基金公司与保险公司签订的代理合同,收取代理手续费。所推荐产品与理财师个人投资没有利益冲突状况。
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家庭基本情况
章女士: 40岁,经营一服装店,年前离异。税前年收入10万,无社会保险,无商业保险,计划55岁退休。
女儿:12岁,即将读初中一年级。有终身寿险保额5万元,缴费至18岁
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家庭资产负债资料说明
有4年前开业服装店一间,目前若将此服装店盘出,可得15万元。离婚时,前夫支付女儿一次性抚养金10万元。章女士在6年前为女儿投保了一份终身寿险,保额5万元,缴费至女儿18岁。章女士本人无社会保险和商业保险。
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家庭收支资料(收入均为税前)
服装店年经营收入10万元。母女二人月主要生活支出1800元,年度过节杂费支出4000元。女儿教育费用年支出(学费外其他费用)约2000元。年交保费550元。
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基本假设
1)收入增长率5%,支出增长率4%,房价增长率4%,学费增长率5%,房贷利率6%,购房贷款成数70%,年数20年,商铺转让增长率5%。
2)作投资规划时,假设股票的平均报酬率为10%,标准差为20%,债券的平均报酬率为6%,标准差为7%,货币的平均报酬率为4%,视为无风险利率。
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家庭资产负债表基准日:20110611
资产
金额
负债净值
金额
存款
10万
短期负债
0
债券
0
房贷负债
0
股票
0
生息资产
10万
保单现值
3300
自由资产
15万
负债总额
0
资产总额

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家庭现金流量表
项目
金额
比率
本人收入
80150
100%
配偶收入
0
0
收入总额
80150
100%
夫妻支出
25600
%
子女支出
2000
%
子女保费支出
550
%
保费支出
0
0
贷款本息
0
0
支出总额
28150
%
净现金流量
52000
%
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