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个人理财
财务角度审视人生的新学科
银行管理教研室肖春海
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什么是理财?
以“管钱”为中心:
攒钱
生钱
护钱
应急钱
保命钱
闲钱
打井
(投资)
收入
支出
筑堤坝(保险)
水库
个人理财,即管理个人一生的财富,具体指根据个人可容忍的风险程度,对个人一生的现金流量进行控制与管理,及进行相应投资,以满足个人或家庭在各个时期的财务需要。
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普通人一生的资产负债曲线图
投资资产
退
休
自用资产
房贷余额
年龄
金额
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普通人一生的收支曲线图
工作收入
生活支出
理财收入
理财支出
退
休
自由度1
金额
年龄
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理财误区
1、理财是有钱人的事
2、钱少,理财效果不好
3、忙,没时间理财
4、不懂理财知识
5、理财就是一夜暴富
6、理财就是买股票
7、理财要随大流
8、理财男女有别
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如何理财
1、要有积极的生活态度和思维方式
2、确立积极的生活目标
3、培养良好的理财习惯
a节俭的账的习惯 d学习理财知识的习惯
e投资的习惯 f坚持不懈的习惯
g遵守理财纪律的习惯
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基本财务知识
1、了解货币时间价值
2、读懂简单的财务报表
3、投资成本与收益的计算
基本投资知识
1、了解投资渠道2、熟悉投资工具3、掌握投资技巧
风险管理
1、了解自己风险承受能力
2、了解自己对风险的态度
3、风险与收益的最佳组合
资产负债管理
1、个人资产有多少?资产是如何分配的?资产的配置是否合理?
2、个人负债多少?长期或短期?打算如何还钱?
高财商
High FQ
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什么是个人理财?
1、含义:个人理财是指评估、制定个人或家庭合理利用财务资源,实现人生目标的综合过程。它是由专业的金融理财人员通过明确客户的理财目标、分析客户的财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案这样一种金融服务。
2、范围:
生活理财
投资理财
理财师角度
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个人(家庭)生命周期与生涯规划
家庭形成期
筑巢期
起点-结婚
终点-小孩出生
家计支出增加
保险需求增加
股票投资
追求收入成长
避免透支信贷
家庭成长期
满巢期
起点-小孩出生
终点-长子独立
家计支出固定
教育负担增加
保险需求高峰
购屋偿还房贷
投资股债平衡
家庭成熟期
离巢期
起点-长子独立
终点-夫妻退休
收入达到颠峰
支出逐渐降低
保险需求降低
准备退休基金
控管投资风险
家庭衰老期
空巢期
起点-夫妻退休
终点-一方身故
理财收入为主
医疗休闲支出
终身寿险节税
领用退休年金
固定收益为主
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